Сейчас в Германии не существует ограничений их хождения. Наличными можно оплатить и дорогостоящие товары, и произведения искусства, и объекты недвижимости. Нечистоплотным покупателям не составляет труда превращать таким образом «грязные» деньги в материальные ценности, которые затем снова легально реализуются, становясь частью обычного рыночного товарооборота и помогая «отмывать» незаконно нажитый капитал.
Глава МВД намерена положить этому конец. «Покупка ювелирных украшений или часов стоимостью 30 000 евро за наличные уйдёт в прошлое. Я выступаю за введение всеобщего порога оплаты наличными в 10 тысяч евро. Это снизит возможность сокрытия состояний, принадлежащих криминальным элементам», – заявила Нэнси Фезер. В идеале, по её мнению, единый порог должен действовать по всей Европе, а все сделки, сумма которых превышает 10 000 евро, будут осуществляться в электронном виде. Это даёт возможность компетентным ведомствам отслеживать платежи.
Германия считается раем для тех, кому потребовалось «отмыть» чёрный нал. В ряде стран ЕС давно действуют разнообразные ограничения на оплату наличными: в Италии и Франции предел их хождения – всего 2000 евро, в Греции – только 500, в Испании – 2500. Германия вместе с Австрией, Люксембургом и Кипром относится к тем немногим странам, где таких границ не существует. В ФРГ их потенциальное появление постоянно сталкивается с неприятием, какое бы правительство ни поднимало вопрос о необходимости подобных мер. Сторонники настаивают, что они усложнят способы скрыть незаконное происхождение средств, так как любой электронный платёж оставляет следы, по которым можно установить, откуда первоначально пришли деньги. Критики системы электронных платежей говорят о возможных технических трудностях и выдвигают аргумент защиты персональных данных: оплата наличными – единственный способ сохранить инкогнито и для покупателя, и для продавца. Еврокомиссия ещё летом прошлого года предложила всем странам-участницам Европейского сообщества добровольно ограничить хождение наличных суммой в 10 000 евро.
Эксперты Университета Галле-Виттенберга, анализировавшие немецкий рынок операций с наличными, считают, что в Германии ежегодно «отмываются» около 100 млрд евро. Эта сумма так велика в том числе из-за того, что отсутствует верхний предел для сделок с наличными, а сравнительно низкие требования к прозрачности позволяют довольно легко приобретать недвижимость и создавать компании – ФРГ особенно привлекательна и для международных преступных группировок, которые вкладывают «грязные» средства в немецкую экономику. По мнению итальянского сенатора, известного борца с мафией Лауры Гаравини (Laura Garavini), в последние годы её соотечественники, представители криминальной среды с Апеннин, только увеличили объём операций в Германии вопреки противостоянию немецких силовых структур.
Планы министра Фезер и на этот раз подверглись суровой критике. К примеру, министр финансов Баварии Альберт Фюракер (Albert Füracker) поспешил напомнить, что «оплата наличными проходит быстро, доступно, независимо от технической инфраструктуры и защищает частную жизнь». «Граждане вправе самостоятельно решать, какие средства платежа им использовать», – указал Фюракер. Порог хождения наличных станет ограничением свободы выбора, тогда как электронные платежи не приведут автоматически к снижению активности преступных группировок – «это подтверждает пример киберпреступности, которая обходится вообще без наличных», считает политик. По его мнению, попытка ограничить их хождение «не слишком изобретательна» с точки зрения эффективной борьбы с криминалом – ни из одной европейской страны не поступало подтверждённых сведений о том, что введённые ограничения действительно способствуют снижению преступной активности, отмывания денег и укрывательства от уплаты налогов.
В той же Италии недавно пришедшее к власти правительство правых популистов во главе с Джорджей Мелони (Giorgia Meloni) планирует в качестве одного из первых шагов поднять границу оплаты наличными с 2 до 10 тысяч евро. Снижению преступности действующие ограничения способствуют мало. Оплата «по-чёрному» по-прежнему процветает, объём укрывательства от уплаты налогов оценивается в 30 млрд евро в год.
В Германии кабинет министров в октябре подготовил законопроект о запрете оплаты наличными сделок с недвижимостью. Министр финансов Кристиан Линднер (Christian Lindner) планирует более последовательно идти по следу денег: для розыска «отмытого» будет создано отдельное ведомство под началом Минфина вместо имеющегося ныне отдела. Пока это только планы; в текущих условиях криминалистам и чиновникам чаще удаётся раскрывать небольшие преступные схемы, нежели возвращать государству утаённые миллиарды.
«Я считаю нужным сменить подход и последовательно выяснять происхождение средств, а не удовлетворяться раскрытием одного конкретного дела, связанного с их отмыванием», – поясняет Линднер. Новое ведомство будет следить и за соблюдением финансовых санкций, наложенных в результате нападения России на Украину. Пока что в поле зрения компетентных органов попал минимум немецкого капитала российских олигархов.
FIU, ныне действующее отделение Минфина по борьбе с отмыванием средств, продолжит работу по анализу транзакций на основании сообщений, поступающих из банков, – они обязаны «фильтровать» подозрительные финансовые схемы и докладывать о зачислении на счёт крупных сумм. FIU перегружено работой и не успевает реагировать на все сообщения банков. Наконец, третьей важной составляющей деятельности будущего ведомства станет наблюдение за так называемым «нефинансовым сектором», где легализуется особенно много наличных – недвижимость и азартные игры. Пока что эти сферы контролируют около 300 региональных ведомств, а систематическая координация их деятельности на федеральном уровне не налажена. В МВД приветствуют подобные планы Минфина, проведены первые консультации по будущей совместной работе, но пока она не пошла дальше протокола о намерениях, и единой позиции кабинет министров не выработал. Практическая реализация планов вызывает много вопросов, хотя общее одобрение всех участников правящей коалиции имеется. Говорят о необходимости увеличить усилия по борьбе с отмыванием денег и оппозиционеры – государству удаётся вернуть и взыскать не более 1% из тех 100 млрд, в которые оценивается немецкий чёрный рынок.
В Федеральном объединении судей Германии полагают, что эффективная борьба с отмыванием денег возможна только при увеличении численности персонала, занятого отслеживанием подозрительных схем. «Из банков, страховых компаний и от нотариусов в год поступает около 200 тысяч сообщений о финансовых операциях, которые требуют проверки, – говорит председатель судебного профсоюза Свен Ребeн (Sven Rebehn). – Их необходимо отфильтровать и передать заслуживающую внимания информацию в следственные органы. Когда этой работой будет занято достаточно специалистов, увеличится и количество прокурорских расследований, и судебных процессов».
Максим Смирнов
