наше отечество — русский язык
 
   
 
 
 
финансы
страховки


Страховка со многими оговорками

Страхование судебных и адвокатских расходов (Rechtsschutzversicherung) считают для себя необходимым миллионы жителей Германии. Между тем, далеко не каждый может быть уверен в защите со стороны страховой компании в случае надобности. Так какие нюансы надо знать, размышляя, заключать ли Rechtsschutzversicherung?
 
 
страховки общества расходы процессы тщательно расходов взносов услуга страховка страховой сумма необходимости компании случай связанных потребителей договора адвокатских споры договор

по теме:

в той же рубрике:



Миллионы, миллиарды…

Более 20 миллионов договоров о страховании юридических расходов уже заключено в ФРГ. В 2010 году по ним было внесено 3,25 миллиарда евро взносов, а выплачено – всего 2,34 миллиарда. Rechtsschutzversicherung – одна из самых выгодных страховок, но только не для клиентов. Тем более что из-за некоторых формулировок договора впору обращаться в суд.

Посудите сами: опираясь на расплывчатое предложение о том, что (буквальный перевод) «застрахованный обязан избегать всего, что могло бы вызвать ненужное повышение расходов», фактически можно отказать почти в любом возмещении. Например, в том случае, если клиент по неопытности или иным причинам найдёт себе не самого эффективного адвоката.

И это не единственный случай формулировки, которую можно трактовать не в пользу клиента.

Сплошные ограничения

Многие эксперты сходятся на том, что страхование адвокатских расходов далеко не всегда имеет смысл. Действительно важны страховки на случай причинения ущерба третьим лицам (Haftpflichtversicherung) и на случай нетрудоспособности (Berufsunfähigkeitsversicherung) – их и следует заключать в первую очередь. На деле же последнюю, например, имеют намного меньше граждан, чем «адвокатскую».

Разумеется, каждому решать, насколько велика для него вероятность столкновения с правовой системой и крупных трат в этой связи. Чем больше сфер деятельности, в которые вовлечён человек (недвижимость и другие капиталы, автомобиль, дети и партнёры, наёмная работа), тем эта вероятность выше. Но тогда страховку нужно выбирать очень тщательно. Всем она, к примеру, практически никогда не покрывает расходы на бракоразводные процессы и наследственные споры, а для мелких предпринимателей в их возможных конфликтах, связанных с бизнесом, является неподъёмной по стоимости.

Договор в большинстве случаев составляется с массой исключений и ограничений, причём написан он обычно таким языком, что без профессионала не разберёшься. Стоит знать, что зачастую сильно ограничена помощь страховки в разбирательствах, связанных с банками, налоговым ведомством, лечебными учреждениями и собственно адвокатами, а также в сферах строительного (скажем, споры с архитектором, допустившим ошибки в проектировании дома), патентного, авторского, уголовного права и так далее.

Есть с кем посоветоваться?

Важна и сумма покрытия, а также доля собственного покрытия расходов клиентом. Но чем выгоднее эти цифры для желающего застраховать свои риски, тем выше сумма взносов. В целом, если человек чувствует себя неуверенным на правовом поле (особенно когда он иностранец), следует особенно тщательно подойти к заключению договора Rechtsschutzversicherung, разобравшись во всех его пунктах. Возможно даже, имеет смысл привлечь на помощь специалистов, скажем, из местного общества прав потребителей или независимого и опытного страхового консультанта.

При отсутствии такой страховки, но при необходимости получить правовой совет, во многих случаях помогут общества защиты потребителей (Verbraucherzentrale), союзы арендаторов жилья (Mieterverein) или, напротив, союза арендодателей (Vermieterverein), профсоюзы (Gewerkschaft), пункты оказания консультационной помощи иностранцам (Ausländerberatungsstelle). Существуют и адвокаты, берущие за первую консультацию не максимально предусмотренную сумму (в более чем 200 евро), а значительно меньшую. Наконец, стоит помнить о возможности обращения к фирмам, финансирующим судебные процессы за долю от возможного материального выигрыша (услуга называется Prozessfinanzierung).

Несколько важных моментов

О чём ещё необходимо помнить при заключении договора страхования судебных и адвокатских расходов?

Такая страховка не перенимает уже начавшиеся дела или те, к которым на момент подписания договора имеются все предпосылки. «Срок ожидания» составляет обычно от 3 до 6 месяцев. Однако при переходе из одной страховой компании в другую он не может начинаться заново, поэтому, если он уже позади, новая страховка обязана тут же перенять подпадающий под договор процесс.

Клиент имеет право свободного выбора адвоката в случае необходимости, но оплачиваться услуги последнего будут лишь в размере, не превышающем указанный в положении об адвокатских гонорарах (Gebührenordnung für Rechtsanwälte).

Сэкономить на сумме взносов можно правильным подбором областей права, покрываемых страховкой, – возможность выбора обязательно должна быть предоставлена! Не исключено, что достаточно остановиться на одном только гражданском праве (Zivilrecht), если нет работы по найму или отношения с работодателем абсолютно безоблачны, если нет автомобиля и особой собственности.

Если возникает потребность обратиться к адвокату, нужно заручиться согласием страховой компании перенять соответствующие расходы (Deckungszusage). Этим следует заниматься не самостоятельно, а поручить самому адвокату, который в более удачном свете способен сформулировать суть дела. Обычно эта услуга с его стороны бесплатна. Если страховка отказывает в возмещении, у клиента есть право на досрочное расторжение отношений с ней. После этого можно попробовать воспользоваться услугами другой, более лояльной компании.

Борис Хафенберг

№ 8, 2012. Дата публикации: 24.02.2012