наше отечество — русский язык
 
   
 
 
 
финансы
страховки

Страховой детектив, или «Теория 2500 евро»

Несмотря на разные оговорки, интересы жертв ДТП более-менее защищены. А как обстоит дело с интересами виновника аварии, чья Kfz-Haftpflichtversicherung не выполняет своих обязательств из-за банкротства страховщика? Дела обстоят, прямо скажем, плохо.
 
 
ущерб деньги право страховщик сценарий возместит потребовать жертвы аварии виновник половиной фирм компенсацию виновника жертва обанкротившегося компенсаций дтп требовать страховщика

по теме:

в той же рубрике:



В связи с банкротством летом 2011 года IIC, заключившего в Германии около 50 тысяч договоров страхования автомобилей под марками Ineas и LadyCarOnline, многие немецкие СМИ обратились к теме выплат VOH. При этом нередко утверждалось, будто, благодаря фонду, застрахованные в IIC виновники ДТП обязаны выплатить только 2500 евро – и ни цента больше. Но это – не так! При банкротстве страховщика, владельцу Kfz-Haftpflichtversicherung не стоит рассчитывать именно на такой – сравнительно благополучный – сценарий.

Прежде всего, разберёмся, откуда взялась цифра 2500. Согласно PflVG § 12 Abs. 5, VOH имеет право требовать от виновника ДТП возмещения компенсаций, выплаченных фондом. Согласно PflVG § 12 Abs. 6, получившая компенсацию фонда жертва ДТП автоматически уступает VOH своё право требовать эти деньги от виновника. А последнее предложение того же абзаца содержит пресловутую сумму: если виновник аварии имел Kfz-Haftpflichtversicherung обанкротившегося страховщика, то VOH может требовать с него только 2500 евро.

То есть, сколько миллионов VOH ни выплатил бы жертве или жертвам ДТП, сам фонд может потребовать с клиента ICC только две с половиной тысячи евро. Конечно, даже в отношениях с VOH возможны варианты. Например, если владелец автомобиля-виновника (тот, на чьё имя автомобиль зарегистрирован), собственник автомобиля (обладатель Fahrzeugbrief) и водитель – разные лица (скажем, супруги, родители, дети), то VOH может, в общем случае, потребовать по две с половиной тысячи с каждого из них! Кроме того, жертва вовсе не обязана обращаться в VOH: и если виновник аварии достаточно состоятелен, то ущерб могут предпочесть взыскать прямо с него. Тем не менее, ещё более вероятен другой сценарий…

Вспомним, что выплаты VOH производятся в последнюю очередь. Следовательно, если жертва ДТП имела Vollkasko или Teilkasko, то ущерб её автомобилю – полностью или частично – возместит не VOH, а – страховщик жертвы. Если имелась страховка от несчастного случая, то и ущерб здоровью – полностью или частично – возместит страховщик жертвы. Лечение оплатит страховая касса. Заработок во время лечения будет платить работодатель. У всех этих фирм и организаций есть одна общая черта: они имеют право потребовать от виновника ДТП компенсацию своих затрат. И никто из них – в отличие от VOH – не ограничен при этом суммой в пару тысяч евро!

Причём, если обычно владелец Kfz-Haftpflichtversicherung свободен от оплаты адвоката и судебных издержек (эти расходы и вообще все «разборки» по поводу компенсаций берёт на себя его страховщик), то надеяться на юридическую поддержку со стороны страховщика-банкрота не приходится.

Сторонники теории «двух с половиной тысяч» порой упоминают о том, что подобные регрессивные требования до сих пор реально не встречались. Конечно, не встречались: ведь и автостраховщики до сих пор не банкротились. А с неизвестного виновника – попробуй стребовать деньги! Или с самоубийцы, умышленно врезавшегося в автомобиль на встречной полосе. Да и с публики, разъезжающей на автомобилях, не имея Kfz-Haftpflichtversicherung, тоже, как правило, много не получишь… А вот среди клиентов обанкротившегося страховщика будут разные люди – в том числе, зажиточные. Им-то и следует опасаться миллионных регрессивных требований больничных касс, страховых фирм, социальных ведомств и всех прочих, кто уплатил жертвам или за жертв!

Александр Штольц

№ 46, 2011. Дата публикации: 18.11.2011
 
 
Нюансы, требующие особого внимания
Банкротство – следствие финансового неблагополучия. Поэтому банкротству больничной кассы непременно предшествует взимание дополнительных взносов (Zusatzbeitrag). В конце своего существования City BKK ежемесячно взимала по 15 евро. Часть застрахованных предпочла выплатить эти деньги сразу за год. Но касса ведь просуществует лишь до конца июня! Что же произойдёт с Zusatzbeitrag за июль-декабрь? Эти деньги надо потребовать обратно!
Кроме того, всем нам приходится доплачивать за лекарства, посещение врача, лечение в больнице и так далее. Эти доплаты (Zuzahlungen) продолжаются до тех пор, пока не достигнут 2% (для хронически больных – 1%) годового дохода (для получателей пособий – фиктивного дохода). После этого можно до конца года получить освобождение (Befreiung) от Zuzahlungen, а уже выплаченные сверх положенного деньги – получить обратно.
Что произойдёт с теми, кто до 1 июля успел получить Befreiung от City BKK? Они по-прежнему до конца года останутся свободны от доплат, хотя, возможно, им придётся заменить прежнее освобождение на новое (обсудите этот вопрос в новой кассе!). Ну а те, кто освобождения ещё не получил, могут продолжать собирать чеки и квитанции – дабы предъявить их потом новой кассе для возмещения излишне переплаченного. Естественно, новая касса обязана признать все Zuzahlungen текущего года – в том числе, и за период до закрытия кассы-банкрота.