наше отечество — русский язык
 
   
 
 
 
финансы
страховки


Как застраховать старость

Для каждого человека однажды настаёт время подумать о старости и разобраться, как не допустить собственной нищеты в преклонном возрасте.
 
 
страхового определённого страхование страховщиков случая кораблей жизнь дохода возрасте застрахованного ценные жизни сумму момента возраста страхования фрг клиентом лица различные

по теме:

в той же рубрике:



Сорок лет, как говорится, бабий век. Однако не только дамы, но и представители «сильного» пола именно в этом возрасте обычно начинают задумываться о грядущей старости. Люди, разменявшие пятый десяток, являются основными клиентами страховщиков.

Согласно прогнозам Немецкого объединения пенсионных касс (Deutsche Rentenversicherung), пенсия в размере 800 евро через 10 лет будет из-за инфляции соответствовать сегодняшним 680 евро. Но вопрос ещё в том, удастся ли эти 800 евро заслужить. Необходим как минимум 45-летний трудовой стаж.

В настоящее время пенсионер в ФРГ получает в среднем 47% своего прежнего дохода, к 2030 году эта цифра сократится до 40%. И пусть даже пенсионеру хватает на жизнь 80% от его предшествовавшей зарплаты-нетто, всё равно можно сделать вывод: инфляция и постоянное старение населения ФРГ, где на каждого работающего с годами приходится всё больше стариков, превращают государственное пенсионное обеспечение в минимальный прожиточный минимум. Именно поэтому специалисты советуют загодя озаботиться дополнительными вкладами в собственную безбедную старость, так сказать, заранее постелить соломки на место, куда в перспективе упадёшь.

Акции, страхование жизни или покупка недвижимости? – однозначного ответа на вопрос о том, как лучше использовать свободные деньги, не существует: сколько страховщиков, столько и мнений. Однако основной принцип таков: не хранить все яйца в одной корзине, а разделить свободную сумму на несколько частей, вложив одну в ценные бумаги, другую – в различные страховые полисы. Некоторые эксперты рекомендуют откладывать около трети своего годового дохода, но г-жа Кайнерт не согласна с ними: «Человек слегка за сорок не должен лишать себя повседневных радостей ради призрачной погони за безбедной старостью». Она советует откладывать, в зависимости от дохода, 10−15% «свободных» денег и держать запас «на чёрный день» в сумме трёх месячных зарплат нетто.

Что касается видов накопления, то по-прежнему актуальным остаётся страхование жизни (Lebensversicherung), которое гарантирует компенсацию семье, потерявшей кормильца. Страхование жизни, по официальному определению, это страхование, «предусматривающее защиту имущественных интересов застрахованного лица, связанных с его жизнью и смертью. Страхование жизни обычно связано с долговременными интересами страхователя / застрахованного лица в силу того, что жизнь рассматривается как длительное состояние, и, соответственно, событие смерти видится непрогнозируемым и отдалённым».

Страхование жизни как особый вид предпринимательства появилось в Европе на рубеже XVI−XVII вв. в качестве дополнения к морскому страхованию: наряду со страхованием кораблей и грузов стали заключать договоры страхования жизни капитанов кораблей. Далее английский предприниматель Джеймс Додсон (James Dodson) в 1762 г. собрал все данные по лондонским кладбищам, рассчитал годовое число умерших, их средний возраст и применил эту статистику для расчёта страховых премий. Считается, что именно ему принадлежит роль родоначальника в применении научного подхода к организации страхования жизни.

Накопительное страхование жизни – это страхование, в котором учитываются как минимум два момента: достижение клиентом определённого возраста и смерть. Однако в нём могут быть предусмотрены и другие риски: телесные повреждения, инвалидность в результате несчастного случая. Взносы в страховку, как правило, вносятся регулярно (например, ежемесячно) в течение накопительного периода (от момента заключения договора страхования до момента наступления страхового случая). Страховщик осуществляет операции с деньгами клиента, вкладывая их в различные активы: банковские депозиты, ценные бумаги, недвижимость и др. В итоге к моменту наступления страхового случая (например, к достижению клиентом определённого возраста) накапливается сумма, значительно превышающая сумму взносов – за счёт капитализации (процентного дохода) накопленной суммы.





№ 42, 2018. Дата публикации: 19.10.2018