наше отечество — русский язык
 
   
 
 
 
финансы
страховки


Страхование дома от стихийных бедствий

Недавно правительство Баварии сообщило своим землякам, что государственная финансовая помощь пострадавшим при природных катаклизмах с 1 июля 2019 года более не будет оказываться. Причём даже в том случае, если возможный ущерб был заранее застрахован. Исключение составят лишь наиболее тяжёлые ситуации.
 
 
страхование недвижимости зоны наводнения баварии риска zone объектов зоне страховку стихийных страховании жителям зависимости бедствий природных ущерб страхования zürs районов

по теме:

в той же рубрике:



Баварское правительство оправдывает своё необычное решение глобальным изменением климата, который несёт с собой много ненастий. «Население и предприниматели в Баварии должны сами вовремя реагировать на изменения климата и связанные с этим риски», – говорит министр экономики, средств массовой информации, энергетики и технологий Баварии Ильзе Айгнер (Ilse Aigner). Под этим подразумевается, в первую очередь, что страхование собственной недвижимости должно включать в себя и страхование от стихийных бедствий (Elementar­versicherung).

Как правило, страхование строений и домашнего хозяйства от стихийных бедствий (Elementarversicherung), в том числе, от наводнений (Überbschwem­mungen), схода снежных лавин (Lawinen), повышенного снегопада, вызывающего чрезмерное давление снега на крыши (Schneedruck) и других природных явлений, обходится владельцам недвижимости примерно в 100 евро в год.

В Баварии, где подобные природные катастрофы возникают систематически, чуть ли ни ежегодно, по данным финансово-страховой группы Allianz Deutschland, соответствующую страховку имеют всего лишь 30% всех частных объектов недвижимости. К счастью для Нижней Баварии, в эпицентре прошлогодней катастрофы (сильнейшего наводнения), городе Зимбах (Simbach), было застраховано 90% таких объектов, а из 151 пострадавшего домохозяйства 100 имели полную страховку на здания и имущество. В итоге группа Allianz Deutschland выплатила пострадавшим 9,8 миллиона евро, существенно минимизировав для застрахованных финансовый ущерб от наводнения.

Цена страховки и место жительства

Следует отметить, что стоимость страховки частных объектов недвижимости варьируется не только в зависимости от вида страхования, но и в зависимости от региона, в котором размещается здание. Последний фактор – местоположение – особенно важен для рассмотрения вопроса страхования от стихийных бедствий.

Если вкратце, то немецкая страховая отрасль (Versicherungs­wirtschaft) делит территорию Германии на зоны риска (Zürs-Zonen). Более подробно о них мы расскажем далее. Пока же проиллюстрируем основные проблемы, волнующие тех, кто хочет застраховать свою недвижимость от пресловутого «природного фактора».

В зоне риска 4 (Zürs-Zone 4), согласно статистике, каждые 10 лет фиксируются сильные наводнения. Страховки сами по себе тут дорогие, но многие страховые компании попросту не предлагают для этой зоны никаких вариантов страхования, отказывают жителям таких районов в страховании от стихийных бедствий. А в зоне 1 (Zürs-Zone 1), где наводнения по статистике происходят раз в 200 лет, предложений по страхованию – хоть отбавляй, но страхование от наводнений здесь не особенно выгодное.

Система зонирования

Так называемая «Система зонирования для потопов, заторов и сильных дождя» (Zonierungssystem für Überschwemmung, Rückstau und Starkregen, ZÜRS) описывает зоны Германии с самым высоким риском затопления (ZÜRS-Zonen). Изначально карты с такими зонами, подготовленные метеорологической службой Deutsches Wetterdienst, создавались в помощь жителям уязвимых в плане природных бедствий районов, но фактически они пошли на пользу страховщикам, которые повышают взносы для жителей соответствующих районов или вообще отказывают им в страховке.

Эксперты фонда Stiftung Warentest, проанализировав положение со страхованием от наводнений в Zürs-Zone 1 и страхование от землетрясений в зоне Erdbeben­zone 1, установили, что, в зависимости от вида полиса, соответствующее страхование в этих зонах обходится от 60 до 160 евро в год. Но чуть больше риска – и стоимость страхования резко возрастает: так, для Zürs-Zone 2 и Erdbebenzone 2 – от 110 евро до более чем 570 евро.

Эксперты Общества защиты прав потребителей (Verbrauchzentrale) высказывают следующие соображения.

Во-первых, страховые компании не имеют права отказывать в страховании владельцам недвижимости (Immobillien­besitzer), в какой бы зоне таковая ни располагалась. (Вывод: в случае таких отказов владельцы жилья могут обращаться за помощью в Общества защиты прав потребителей).

Во-вторых, при решении о страховании следует учитывать местные условия; например, в Баварии убытки и потери от природных катастроф в последние годы значительно увеличились, поэтому комбинация обычного страхования недвижимости со страхованием от стихийных бедствий имеет смысл.

В-третьих, затраты на Elementar­versicherung особенно оправданны тогда, когда убытки от природных катастроф могут нанести непоправимый ущерб домашнему хозяйству.

В заключение – о главном: если ваша недвижимость находится в зоне риска, то отыскать для неё наиболее приемлемую страховку можно, сделав в поисковике Google следующий запрос: Elementarversicherung Vergleich. Займитесь этим вопросом серьёзно, будьте готовы прочитать «тонну» текстов и держите под рукой калькулятор. Не ленитесь, ведь учитывая, что ущерб от последствий того же наводнения составляет для владельца недвижимости десятки тысяч евро, имеет смысл потратить на такие поиски несколько часов. Особенно стоит заняться этим, в свете упомянутого решения властей, жителям Баварии – причём лучше это сделать задолго до наступления 1 июля 2019 года.

Игорь Рыбаков

№ 25, 2017. Дата публикации: 23.06.2017