наше отечество — русский язык
 
   
 
 
 
финансы
страховки


Страх как дорого!

Эксперты по защите прав потребителей утверждают, что вовсе не все виды страховок обязательны для помощи в сложных жизненных ситуациях.
 
 
программах расходы эксперты лечение страхование прав ущерба нанесения страхового защите обратиться третьему страхованием случай страховые компании покроет лицу нетрудоспособности потребителей

по теме:

в той же рубрике:



Стоит нам обратиться за одним из видов страховки, как агент (маклер) тотчас предложит ещё несколько «не особенно дорогих» полисов, по его мнению, жизненно необходимых. Агента можно понять, ведь за каждый договор он получает свой процент комиссионных. Что же касается страхуемого, то для него такие расходы окупаются не всегда. Бранденбургское Общество по защите прав потребителей провело свой анализ рынка и пришло к выводу, что важно владение лишь немногими видами страхования, а именно страхованием от нанесения ущерба третьему лицу (включая Privathaftpflichtversicherung и Verkehrshaftpflichtvericherung), медицинским страхованием и страхованием на случай нетрудоспособности. Остальные полисы могут пригодиться лишь в зависимости от индивидуальных ситуаций и потребностей.

Страхование от нанесения ущерба третьему лицу (Haftpflichtversicherung) покрывает расходы, которые возникают в результате неумышленной порчи чужого имущества или нанесения вреда здоровью других людей. Типичными страховыми случаями для Privathaftpflichtversicherung является разбитое ребёнком окно соседа, прожжённый сигаретой новый диван приятеля, падение цветочного горшка с балкона на голову пешехода. Такой полис доступен по цене: можно уложиться в сумму до 100 евро в год, обеспечив защиту не только застрахованного, но и членов его семьи. Дороже обойдётся Verkehrshaftpflichtvericherung, чья стоимость рассчитывается не только в зависимости от безаварийного водительского стажа владельца автомобиля, но и от общей статистики ДТП с участием определённой модели машины. Автомобильное страхование от нанесения ущербу третьему лицу является в ФРГ обязательным для каждого автолюбителя; частное – представляет собой добровольную, но настоятельно рекомендованную экспертами опцию, которая может серьёзно выручить в случае запредельных трат на возмещение имущественного ущерба или на восстановление здоровья пострадавшего.

Оправданным можно считать и страхование на случай нетрудоспособности (Berufsunfähigkeitsversicherung): оно спасёт от финансового краха при болезни. Заключать его стоит в как можно более молодом возрасте – так выйдет дешевле. Иногда страховые компании отказывают потенциальным клиентам в заключении договора при наличии хронических заболеваний или рискованных хобби (вроде катания на горных лыжах), которые могут спровоцировать раннюю нетрудоспособность. (В этом случае эксперты по защите прав потребителей рекомендуют альтернативно заключить страховку от несчастного случая (Unfallversicherung)). Зачастую размер страхового взноса привязывается к определённым профессиям: так, для музыканта или хирурга, у которых потеря одного пальца означает невозможность далее работать по специальности, взнос может быть существенно выше, чем для банковского клерка.

Медицинское страхование (Krankenversicherung) является обязательным для каждого жителя страны. Согласно положениям Федерального гражданского кодекса, оно призвано гарантировать лечение, профилактику и восстановление здоровья. Начиная с 2015 года в ФРГ стало проще сменить больничную кассу. Порой это выгодно: хотя процент взносов в страховках унифицирован и зависит от дохода (14,9−16,4%), нередко кассы различаются по ассортименту услуг. Так, некоторые из них оплачивают гомеопатическое лечение, участие в фитнес-программах или программах по отказу от вредных привычек. Внимательно изучите предложения разных касс, прежде чем сделать свой выбор.

Ещё некоторые виды полисов помогут справиться с возможными финансовыми трудностями. Так, страхование домашнего имущества (Hausratsversicherung) из среднего расчёта 650 евро за квадратный метр жилья при стоимости полиса до 100 евро в год (без учёта особо ценных ювелирных изделий или антиквариата) покроет расходы на обзаведение новой мебелью, если старая пострадала, например, при пожаре.

Юридическая страховка (Rechtsschutzversicherung) поможет при оплате адвоката и судебных издержек. Она особенно рекомендована работающим по найму – на случай конфликтных случаев увольнения или задержки зарплаты. (Напомним: соответствующие страховые компании оставляют за собой право бессрочно расторгать договор с клиентом при слишком частом возникновении страховых случаев).

Единственному кормильцу в семье эксперты советуют обзавестись полисом страхования жизни (Risikolebensschutzversicherung), который в случае его внезапной смерти поможет родственникам справиться с ипотечными или частными кредитами.

Отдельную страховку стоит иметь владельцам крупных животных – лошадей и собак. Tierhaftpflichtversicherung покроет ущерб, нанесённый третьему лицу, как это, скажем, произошло недавно в Кобурге, где женщина, напуганная лаем безобидной с виду таксы, упала и сломала позвоночник. 6500 евро за лечение были компенсированы ей за счёт страховки владельца собаки.

Не имея цели рекламировать те или иные страховые компании, предлагаем обратиться к интернет-порталам Verivox или Check24. Там можно бесплатно рассчитать необходимый размер ежемесячного страхового взноса для обеспечения пенсии по нетрудоспособности в размере до 80% актуального нетто-заработка, а также оплату медицинской реабилитации, помощи по домашнему хозяйству и переоборудования квартиры для нужд инвалида.

Конрад Даль

№ 23, 2017. Дата публикации: 09.06.2017