наше отечество — русский язык
 
   
 
 
 
образование
высшее


Внучатам на образование

Внуки – это и радость, и ответственность. Многие бабушки и дедушки считают своим долгом позаботиться о том, чтобы у их внуков была возможность получить хорошее образование и быть успешными в жизни. Как лучше воплотить такой моральный долг в жизнь?
 
 
смогут страхования сумма образование договор договора гарантированного капитала стороной бабушка зависимости окончании жизни проценты застрахованному учёбы деньги счёт клиента капитал

по теме:

в той же рубрике:



Для материальной поддержки своих любимчиков у бабушек и дедушек есть несколько путей. Рассмотрим их.

Вариант образовательного страхования (Ausbildungsversicherung)

Ausbildungsversicherung – не что иное, как разновидность страхования жизни (Lebensversicherung), ограниченного по времени,  обычно от 12 до 18 лет. Часто такой договор заключают к рождению, крестинам, первому причастию или конфирмации страхуемого. Официальной стороной является при этом бабушка, дедушка или один из родителей, а по окончании договора (к школьному выпускному экзамену, совершеннолетию или началу учёбы) накопленный капитал будет выплачен застрахованному. Основным достоинством тут является то, что в случае смерти выплачивающего взносы клиента гарантированная сумма всё равно будет переведена застрахованному.

Однако следует знать о нюансах. Договоры, по которым ответственной стороной является пожилой человек, как правило, намного дороже и значительно менее выгодны. Поэтому гораздо разумнее, чтобы договор подписала мать (это предпочтительнее) или отец ребёнка. А платить взносы могут и бабушка с дедушкой. В этом случае сумма гарантированного капитала порой получается на целых три тысячи евро (при стандартных месячных платежах в 50 €) больше, чем при заключении договора самими стариками. То есть, в зависимости от клиента, проценты на вкладываемый капитал могут разниться примерно от 1 до 3. Это кажется не слишком впечатляющим, только если не принимать во внимание выгоды дополнительных гарантий при страховании.

При выборе наиболее подходящей компании основным критерием должна быть сумма гарантированного капитала, а не прогнозы относительно того, какой может быть конечная сумма при соблюдении все эти годы множества условий на финансовом рынке. Вполне можно рассматривать варианты и обычного страхования жизни c внуком в качестве «получателя выгоды» (Begünstigter).

Заметно повысить проценты по взносам можно также, выплачивая их не помесячно, а раз в году. Кроме того, не следует соглашаться на так называемый Beitragsdynamik – то есть, ежегодную корректировку величины взносов в зависимости от уровня инфляции. Это значительно увеличивает побочные административные расходы, ложащиеся, разумеется, на плечи клиента.

Договор Ausbildungsversicherung должен длиться не менее 12 лет – с тем, чтобы получить связанные с ним налоговые льготы. По окончании действия договора деньги выплачиваются, в зависимости от условий, помесячно или одной суммой, которую молодой человек или девушка смогут положить на счёт и пользоваться дальше.

Banksparpläne, Fondssparpläne, завещание

Конечно, свою задачу можно упростить, заключив обычный накопительный договор с банками или инвестиционными фондами. И прирост по нему обычно больше, чем в результате страхования. Однако выгоднее это станет лишь в том случае, если бабушка или дед будут вкладывать деньги в этот вид накопления в течение всего времени. К тому же гарантированных выплат в случае, например, их преждевременной смерти, здесь не предвидится.

Снизить риск при таком выборе можно, составив завещание или, по крайней мере, отдельное распоряжение, в котором будет предусмотрена выплата определённой суммы внукам (они не являются наследниками первой очереди, то есть не наследуют автоматически без завещания). Тут главное, чтобы эта сумма в решающий момент действительно оказалась в наличии. Удобно заранее положить деньги на отдельный счёт (например, Festgeldkonto), который будет «отписан» внукам специально на их образование. А если любимые бабушка и дедушка будут жить долго, они просто смогут подарить этот счёт внуку.

Наконец, с началом обучения внука можно просто открыть банковский счёт, положив на него посильную сумму, из которой будет выплачиваться нечто вроде ежемесячной финансовой поддержки для студента (Auszahlplan).

Цифры и суммы

На какую сумму стоит ориентироваться? Существуют официальные расчёты. Так, например, Немецкий союз студентов (Deutsches Studentenwerk) приводит следующие цифры: в месяц студенту необходимо в среднем 210–348 € на жильё, 140–163 – на питание, 35–116 – на транспорт, 43–54 – на одежду, 35 – на средства связи, 28–86 – на учебные материалы, от 0 до 120 – на медицинское страхование и поддержание здоровья, 63 – на развлечения, от 8 до 100 – на плату за обучение. Последняя может и вырасти – но всего предугадать, конечно, невозможно. По данным Агентства по труду, в среднем обучение в вузе обходится будущему информатику в 25 тыс. €, инженеру (бакалавру) – в 30 тыс., инженеру (магистру) – в 35 тыс., учителю – в 40 тыс., юристу – в 45 тыс., врачу – в 55 тыс. €. Тут учитываются также и возможности подработки во время учёбы.

Таким образом, серьёзным подспорьем для будущего студента представляется сумма гарантированного капитала от 15 до 30 тысяч €евро.



Борис Хафенберг

№ 35, 2011. Дата публикации: 02.09.2011