наше отечество — русский язык
 
   
 
 
 
финансы
дополнительные источники дохода


Ломбард: палка о двух концах

Банк отказал в кредите? Занять больше не у кого? В такой ситуации многие отправляются в ломбард. Что нужно знать об этом заведении, чтобы не попасть впросак?
 
 
залог прав клиент стоимости залоговый фрг деньги ломбард кредите ломбарда ценности изделия залога кредит счёт ломбарды ломбардов статистике средний месяца

по теме:

в той же рубрике:



В ФРГ сегодня функционируют более 200 ломбардов. Только в 2015 г. они выдали взамен заложенных ценностей около 500 миллионов евро. Ломбард (нем. Leihhaus) в сегодняшней ФРГ – нормальное явление, а не символ падения нравов.

Согласно статистике Центрального объединения германских заимодателей (ZDP), среднестатистическим клиентом ломбарда в Германии является коренной житель мужского пола и среднего достатка. В ломбарды несут ценности частные предприниматели, нуждающиеся в срочных инвестициях, и разводящиеся супруги, не способные вовремя оплатить услуги адвоката. Конечно, подчас закладывают свои ценности и некоторые маргиналы, которым нужны деньги на алкогольные напитки или наркотики. Ну и те, кто не имеет вида на жительство в ЕС, а потому не могут взять кредит в банке.

Основное отличие ломбардов от банков – в их толерантности по отношению к клиенту: при закладе вещей достаточно удостоверения личности, а порой и водительских прав. И уж, конечно, не потребуется ни справки о доходах, ни документального подтверждения из Schufa об отсутствии задолженности, как в банке. Единственное условие – достижение 18-летнего возраста.

Между тем, общества по защите прав потребителей не всегда советуют пользоваться услугами ломбардов. Дело в том, что такой способ получения «живых» денег не подходит нуждающимся в долгосрочном кредите. Судите сами: средний залоговый кредит (нем. Pfandkredit) осуществляется на 3 календарных месяца (с продлением по болезни вкладчика на 4 недели) и облагается пошлиной в размере 6,50 евро в месяц плюс 1% от стоимости заклада. Это условие, согласно Закону о частных кредитах, действует для залогов стоимостью до 300 евро – при более дорогих закладах проценты и пошлины за хранение и страховку оговариваются индивидуально между вкладчиком и экспертом ломбарда. Таким образом, оставив в качестве залога автомобиль стоимостью 10 тысяч евро, можно в конце залогового срока получить весьма внушительный счёт по процентам. Тем более если учесть, что ломбарды ФРГ выплачивают вкладчику не более 50% оценочной стоимости залога, будь то автомобиль, компьютер или золотая цепочка.

Отметим: ювелирные украшения оцениваются скупщиками в зависимости от актуальных в данный день на рынке цен на драгоценные металлы – по весу, без учёта стоимости оправленных камней. Кстати, ювелирные изделия, часы престижных моделей, а также дорогие сумки и ремни в настоящее время являются наиболее распространёнными предметами, которые сдаются в ломбард.

Ценятся экспертами и разного рода коллекции, а также старинные фарфоровые изделия. А вот найти ломбард, готовый принять в залог компьютер или какую-либо офисную технику, крайне сложно: слишком короток их срок жизни и слишком быстро они обесцениваются. Впрочем, согласно закону, сдать в залог в обмен на наличные можно всё, представляющее собой ценность, даже домашних животных (в последнем случае надо надеяться на готовность заимодавца поместить живое существо в приемлемые условия). Исключение составляют автомобили, взятые в лизинг или находящиеся на балансе работодателя, – ломбард вправе потребовать от клиента справку о том, что залоговая вещь находится полностью в его владении.

Среднестатистический залоговый кредит в ломбардах ФРГ оформляется на 3 месяца. По истечении данного времени клиент обязан выкупить залог или продлить договор. В 10% случаев, согласно статистике, заложенные предметы не выкупаются, и тогда ломбард выставляет их на аукцион. Если во время аукциона будет получена прибыль, превышающая оценочную стоимость залога, клиент ломбарда может рассчитывать на выплату разницы – в течение двух лет с момента торгов. (В конце концов, ломбарды живут не за счёт продажи заложенного, а за счёт вышеупомянутых процентов и сборов за хранение и страховку.) По истечении двух лет невостребованные деньги «уходят» в государственную казну.

Средний залог в обычном ломбарде, согласно статистике, оценивается примерно в 300 евро, однако немецкие онлайн-ломбарды могут похвастать сделками, превышающими указанные в 10 раз. «Это понятно, – полагает эксперт ZDP Мартин Нетт (Martin Nett). – Для многих жителей страны поход в ломбард представляет собой достаточно унизительную процедуру, а в интернете сделки осуществляются практически анонимно». «Минус» в данном случае состоит в том, что клиент получает деньги в обмен на вещь не сразу, а только отправив её по почте заимодавцу и дождавшись соответствующей экспертизы.

Защитники прав потребителей призывают граждан быть осторожными в выборе онлайн-ломбарда: имеющие лицензию зарегистрированы на сайте www.ipfand.de, остальные, даже широко разрекламированные в СМИ, могут оказаться весьма несерьёзными партнёрами.

Владимир Филимонов

№ 24, 2016. Дата публикации: 17.06.2016