наше отечество — русский язык
 
   
 
 
 
финансы
страховки


Детские страховки: мнение эксперта

На вопросы наших читателей отвечает русскоязычный адвокат из Дортмунда Вадим Кримханд (Vadim Krimhand).
 
 
третьему лицу страховые принципе мероприятия германии страховки частные работников случаев страховка ущерба случаях школьников ответственности ущерб страхование несчастного родители случая

по теме:

в той же рубрике:



– Каким законодательным документом гарантируется государственное страхование учащихся общеобразовательных и профессиональных школ Германии?

– Сегодня государственное страхование школьников гарантировано Гражданским кодексом, а именно 12-й книгой социальных законов (SGB XII). А началось всё с того, что ещё в конце XIX века, во время реформирования правовой системы, на всей территории нынешней Германии было введено страхование работников от несчастного случая, и с тех пор оно является неотъемлемой частью социального законодательства. Целью этого правового акта являлось освободить предпринимателей от ответственности за несчастные случаи на производстве и защитить работников. С течением времени социальное законодательство претерпело множество изменений, а с начала 70-х годов прошлого века государственное страхование от несчастного случая распространяется и на учащихся, которые с тех пор наравне с работающими взрослыми пользуются этой привилегией. Разница в том, что страховые взносы школьников финансируются из государственного бюджета, а за работников платит их работодатель.

– Как оплачивается страхование от несчастных случаев на производстве для учащихся, проходящих производственную практику?

– Где бы школьники ни проходили производственную практику – в адвокатской конторе, в автомастерской, пункте скорой помощи в больнице или на химическом предприятии, – расходы по страхованию от несчастных случаев несёт государство. Если же речь идёт о переквалификации молодёжи, то тогда вступают в силу другие, более сложные «правила игры», ведь в этом случае юноши и девушки уже не называются школьниками. В некоторых из таких случаев страхование учащегося от несчастного случая частично оплачивает государство, частично – предприятие. Кто из них и в каком размере – совершенно отдельная тема разговора.

– Есть ли принципиальная разница между государственной и частной страховками школьников от несчастных случаев?

– Государственная страховка распространяется исключительно на обучение, т.е. на деятельность школьников, напрямую связанную с образовательным заведением, застрахованы все мероприятия, организованные школой, а также прямой путь из дома в школу и обратно. Частные мероприятия, организованные родителями или третьими лицами (например, занятия с репетитором вне школы), не подпадают под действие страховки. Частные страховки предлагают самые разные условия. Для них зачастую ни место несчастного случая, ни характер мероприятия не играют никакой роли.

– Есть ли различия в государственном страховании школьников при обучении в частных и в международных школах Германии?

– Ученики всех школ в Германии, признанных государством, независимо от того, частные это учебные заведения или государственные, застрахованы одинаково, согласно действующему законодательству.

– Нужно ли, на ваш взгляд, страхование ответственности школьника? Если нужно, то что в данном случае предпочтительнее: страхование ответственности за нанесение ущерба третьему лицу (нем. Sachschadenversicherung) или частное страхование ущерба (нем. Private Haftpflichtversicherung)?

– Эти термины, в принципе, не являются взаимоисключающими, речь скорее идёт о разных страховых случаях. Страховку от ущерба третьему лицу (Private Haftpflichtversicherung) я бы рекомендовал всем, а особенно семьям с детьми, ведь согласно немецкому законодательству, ограничений на возмещение ущерба, причинённого третьему лицу, не предусмотрено. Таким образом, каким бы высоким ни был ущерб (материальный, финансовый и т. д.), виновник обязан его возместить. В некоторых случаях это может означать финансовое фиаско. Многие страховки, заключённые родителями, распространяются и на проживающих совместно с ними несовершеннолетних детей, в таком случае отдельное страхование ребёнка не требуется. Sachschadenversicherung предлагает защиту вашей материальной собственности в случаях, когда виновника найти невозможно или просто «некого винить», например, если во время сильного ливня затопило подвал принадлежащего вам дома и необходим ремонт.

– Известен ли вам случай из судебной практики, когда частное страхование школьника от ответственности спасло семью от больших выплат?

– Таких случаев очень много. Совсем недавно я работал над делом о том, что оставленный без присмотра школьник, катаясь на самокате перед домом, поцарапал дорогую машину соседей. Ущерб был оценён в несколько тысяч евро. Родители мальчика были рады, что страховка оплатила все расходы и помогла сохранить добрососедские отношения.

Однако важно отметить следующее: рассматривая проступки детей до определённого возраста (до семи, а в некоторых случаях до десяти лет), законодательство исходит из того, что они зачастую не способны оценить ситуацию и во многих случаях «не знают, что творят», поэтому они в принципе не несут никакой ответственности. В подобных ситуациях вопрос заключается в том, несут ли их родители ответственность за случившееся. Не нарушили ли они, например, обязанность надзора за своими детьми? В таком случае страховка от ущерба третьему лицу возместит ущерб, однако если родители свою обязанность надзора не нарушали, то ни страховка, ни сами родители ущерб в принципе возмещать не должны. Часто родителям подобная ситуация весьма неудобна, и они ищут способы возместить ущерб, заплатив из собственного кармана или передавая ложные сведения о виновнике происшествия своей страховке (что является серьёзным правонарушением). Некоторые страховые полисы предусматривают этот модус и всё же страхуют подобные страховые случаи (нем. Deliktunfähige Kinder) за небольшую дополнительную плату.

Владимир Филимонов

№ 11, 2016. Дата публикации: 18.03.2016