| |
наше отечество — русский язык |
|
|
недвижимость
строительство
|
|
Будут деньги – будем строиться!
|
| В связи с низкими процентными ставками по кредитам на строительство многие хотят воспользоваться ситуацией и обратиться в банк за ссудой. Однако банки преследуют свои интересы. Что нужно учесть, получая кредит на строительство? |
| |
|
|
доход предложения кредита процентам банк кредиты клиент банков банки клиентов издержки ежемесячный эксперты кредит строительство консультанты заказчик kfw недвижимость строительства
по теме:
в той же рубрике:
|
|
С недавних пор специалисты, защищающие права потребителей, сомневаются в качестве консультаций своих коллег в сфере финансирования строительства. «Покупатели недвижимости часто не могут полагаться на мнение финансового консультанта», – такой вывод был сделан после проверки, проведённой рядом обществ прав потребителей в 146 филиалах 21 банка и ряда посреднических контор Германии.
Опасные советы
Задействованные в проверке финансовые эксперты обнаружили самые разнообразные просчёты в консультировании. Так, каждый пятый консультант сделал предложение по кредитованию, при котором взносы и издержки за месяц превзошли ежемесячный доход клиентов более чем на 150 евро. Также предложенная сумма кредита часто превышала потребности клиентов. Более высокий размер кредита означает, в конечном счёте, что клиенту придётся заплатить больше по процентам. «Часто из-за раздутого кредита банк настаивает и на более высокой процентной ставке», – утверждают эксперты.
Кроме того, клиентам часто просто не подсказывали, что есть возможность получить государственную субсидию на частное строительство, так называемый Wohn-Riester. Консультанты также ни разу не порекомендовали программу по приобретению жилья в собственность, предлагаемую государственным банком развития KfW (Förderbank KfW).
Дабы клиенты банков избежали подобных неприятностей при взятии кредита, проверяющие рекомендуют им хорошо готовиться к беседе с консультантом по финансированию строительства. Прежде чем подписать договор на получение кредита, консультант должен ответить на два основных вопроса: насколько большим должен быть кредит и во что обойдутся ежемесячные траты на его погашение и дополнительные издержки.
Показательная история: консультанты, оказавшиеся в числе проверяемых, предложили супружеской паре (ежемесячный чистый доход 3820 евро, сбережения в размере 84 000 евро) финансирование для приобретения в личную собственность квартиры (стоимостью 260 000 евро плюс комиссионный сбор маклера, налоги, гонорар нотариуса и пошлина за поземельный кадастр). Что они предложили? Самый невыгодный кредит в Гамбургской сберегательной кассе (Hamburger Sparkasse)! Он был примерно на 30 000 евро дороже, чем самый дешёвый – в банке Sparda в Баден-Вюртемберге (Sparda Baden-Württemberg).
Учимся экономить
Попробуем ответить на самые важные вопросы для взятия кредита на строительство.
- Почему именно сейчас стоит строить или покупать недвижимость?
В настоящее время имеются долгосрочные кредиты на 10−15 лет для строительства с фиксированными процентами, причём достаточно выгодными, менее 3%. Правда, стоит иметь в виду, что цены на недвижимость, особенно в крупных городах, за последнее время отчётливо выросли.
- Как найти самый выгодный кредит?
«Проконсультируйтесь в нескольких финансовых учреждениях и сравните их предложения», – советуют эксперты. Кроме сайтов в интернете по данной теме желательно просматривать журналы и газеты, в которых часто публикуют условия кредитования. Банк клиента может быть важным советчиком, но не всегда объективным. Сравнение предложений разных банков может дать экономию в десятки тысяч евро.
- Как функционирует строительный заём?
Кредиты для приобретения домов или квартир берут обычно на 10, 20 или 30 лет. При этом, согласно правилам, взявший кредит должен выплачивать проценты только в течение ограниченного периода времени. Когда т.н. срок погашения процентов истекает, банк и клиент могут вести переговоры о продлении или прекращении кредита. Заказчик застройки может отказаться от продления и перейти к более выгодному для него кредитору. Для этого потребителям следует заблаговременно найти новые предложения. Благодаря чрезвычайно низким процентам сейчас есть особо выгодные кредиты.
- Всегда ли нормы кредита фиксируются в договоре?
В договорах всегда записаны постоянные ежемесячные выплаты по процентам. Однако кредиты на строительство часто можно погашать в особом порядке. Это означает возврат денег дополнительно к согласованным взносам. Заказчик застройки также может выторговать возможность варьирования взносов – в зависимости от изменения ситуации: например, если его доход стал другим.
- Сколько денег должен найти сам клиент?
Эксперты рассматривают величину собственного капитала заёмщика в 20−30% от цены недвижимости как солидную основу. Однако для наиболее выгодного предложения по процентам банки часто хотят видеть 40% собственного капитала клиента. Также банки иногда готовы профинансировать полную стоимость покупки. Но за это они нередко требуют чрезмерные проценты как надбавку за риск.
Бэлла Елизарова
№ 27, 2015. Дата публикации: 03.07.2015
|
|
|
|
