наше отечество — русский язык
 
   
 
 
 
недвижимость
строительство


Будут деньги – будем строиться!

В связи с низкими процентными ставками по кредитам на строительство многие хотят воспользоваться ситуацией и обратиться в банк за ссудой. Однако банки преследуют свои интересы. Что нужно учесть, получая кредит на строительство?
 
 
кредита банк строительство клиент эксперты заказчик доход банки кредиты строительства предложения ежемесячный kfw кредит недвижимость консультанты банков клиентов процентам издержки

по теме:

в той же рубрике:



С недавних пор специалисты, защищающие права потребителей, сомневаются в качестве консультаций своих коллег в сфере финансирования строительства. «Покупатели недвижимости часто не могут полагаться на мнение финансового консультанта», – такой вывод был сделан после проверки, проведённой рядом обществ прав потребителей в 146 филиалах 21 банка и ряда посреднических контор Германии.

Опасные советы

Задействованные в проверке финансовые эксперты обнаружили самые разнообразные просчёты в консультировании. Так, каждый пятый консультант сделал предложение по кредитованию, при котором взносы и издержки за месяц превзошли ежемесячный доход клиентов более чем на 150 евро. Также предложенная сумма кредита часто превышала потребности клиентов. Более высокий размер кредита означает, в конечном счёте, что клиенту придётся заплатить больше по процентам. «Часто из-за раздутого кредита банк настаивает и на более высокой процентной ставке», – утверждают эксперты.

Кроме того, клиентам часто просто не подсказывали, что есть возможность получить государственную субсидию на частное строительство, так называемый Wohn-Riester. Консультанты также ни разу не порекомендовали программу по приобретению жилья в собственность, предлагаемую государственным банком развития KfW (Förderbank KfW).

Дабы клиенты банков избежали подобных неприятностей при взятии кредита, проверяющие рекомендуют им хорошо готовиться к беседе с консультантом по финансированию строительства. Прежде чем подписать договор на получение кредита, консультант должен ответить на два основных вопроса: насколько большим должен быть кредит и во что обойдутся ежемесячные траты на его погашение и дополнительные издержки.

Показательная история: консультанты, оказавшиеся в числе проверяемых, предложили супружеской паре (ежемесячный чистый доход 3820 евро, сбережения в размере 84 000 евро) финансирование для приобретения в личную собственность квартиры (стоимостью 260 000 евро плюс комиссионный сбор маклера, налоги, гонорар нотариуса и пошлина за поземельный кадастр). Что они предложили? Самый невыгодный кредит в Гамбургской сберегательной кассе (Hamburger Sparkasse)! Он был примерно на 30 000 евро дороже, чем самый дешёвый – в банке Sparda в Баден-Вюртемберге (Sparda Baden-Württemberg).

Учимся экономить

Попробуем ответить на самые важные вопросы для взятия кредита на строительство.

  • Почему именно сейчас стоит строить или покупать недвижимость?
В настоящее время имеются долгосрочные кредиты на 10−15 лет для строительства с фиксированными процентами, причём достаточно выгодными, менее 3%. Правда, стоит иметь в виду, что цены на недвижимость, особенно в крупных городах, за последнее время отчётливо выросли.

  • Как найти самый выгодный кредит?
«Проконсультируйтесь в нескольких финансовых учреждениях и сравните их предложения», – советуют эксперты. Кроме сайтов в интернете по данной теме желательно просматривать журналы и газеты, в которых часто публикуют условия кредитования. Банк клиента может быть важным советчиком, но не всегда объективным. Сравнение предложений разных банков может дать экономию в десятки тысяч евро.

  • Как функционирует строительный заём?
Кредиты для приобретения домов или квартир берут обычно на 10, 20 или 30 лет. При этом, согласно правилам, взявший кредит должен выплачивать проценты только в течение ограниченного периода времени. Когда т.н. срок погашения процентов истекает, банк и клиент могут вести переговоры о продлении или прекращении кредита. Заказчик застройки может отказаться от продления и перейти к более выгодному для него кредитору. Для этого потребителям следует заблаговременно найти новые предложения. Благодаря чрезвычайно низким процентам сейчас есть особо выгодные кредиты.

  • Всегда ли нормы кредита фиксируются в договоре?
В договорах всегда записаны постоянные ежемесячные выплаты по процентам. Однако кредиты на строительство часто можно погашать в особом порядке. Это означает возврат денег дополнительно к согласованным взносам. Заказчик застройки также может выторговать возможность варьирования взносов – в зависимости от изменения ситуации: например, если его доход стал другим.

  • Сколько денег должен найти сам клиент?
Эксперты рассматривают величину собственного капитала заёмщика в 20−30% от цены недвижимости как солидную основу. Однако для наиболее выгодного предложения по процентам банки часто хотят видеть 40% собственного капитала клиента. Также банки иногда готовы профинансировать полную стоимость покупки. Но за это они нередко требуют чрезмерные проценты как надбавку за риск.

Бэлла Елизарова

№ 27, 2015. Дата публикации: 03.07.2015