наше отечество — русский язык
 
   
 
 
 
финансы
сбережения

Хороший совет дорогого стоит

Каждому человеку лучше заранее позаботиться о финансовом обеспечении в старости и отложить сбережения на экстренный случай. Независимые финансовые консультанты помогают решать вопросы вложения средств за заранее определённый гонорар, в то время как финансовые посредники живут за счёт комиссионного вознаграждения. Потребители не видят различия между этими специалистами и нередко расплачиваются за эту «слепоту» немалыми суммами.
 
 
обслуживания финансовых клиент работников консультанты деньги сбора рынке финансового комиссионный модели потребителей финансовые работы прав комиссионного сбор независимые комиссионные сборы

по теме:

в той же рубрике:



Вряд ли кто-то в свободное время охотно занимается тонкостями денежных вкладов. Палитра предложений от специалистов в этой области весьма разнообразна, а в принципах их работы подчас сложно разобраться. Но для большинства наёмных работников и частных предпринимателей помощь в финансовых вопросах крайне важна, поэтому консультирование по финансовым вопросам – весьма востребованная услуга. В то же время нередко качество обслуживания оставляет желать лучшего, что снова и снова констатируют защитники прав потребителей. Так, например, вкладчики, как правило, консультируются у работников того финансового учреждения, где у них открыты счета. Они не понимают, что у банковских служащих совсем другие интересы, чем у клиентов, ведь они должны продать те продукты, которые приносят банку высокий комиссионный сбор. Именно поэтому вот уже много лет центры прав потребителей требуют создания независимого финансового консультативного органа.

Независимые финансовые консультанты

Принцип деятельности независимых финансовых консультантов фундаментально отличается от работы сотрудников банков и сберегательных касс. Последние хоть и предлагают бесплатные консультации, но получают деньги от учреждений, стоящих за продажей страховых полисов, фондов или сертификатов. Клиент в конечном счёте оплачивает комиссионные, так как их затем вычтут из его страховых взносов. Напрашивается вывод, что банки рекомендуют именно те договоры, которые приносят им как можно более высокие комиссионные сборы. Это неизбежно идёт за счёт снижения доходов клиента.

До недавних пор независимые финансовые консультанты встречались редко, они работали, прежде всего, на очень обеспеченную клиентуру. Сегодня ситуация изменилась. Современная деловая модель функционирует иначе. Клиент платит за разработанную инвестиционную стратегию и за указания, например, за планы по экономии вложенных средств. Понятно, что за это платятся деньги, но они не такие большие – один час консультации стоит до 150 евро.

Независимость обеспечивает прибыль

Независимый консультант работает не на какое-то финансовое учреждение, от которого получает вознаграждение, а, так сказать, на себя. Его гонорар оплачивает клиент, которого он консультирует. Поэтому такой консультант больше заинтересован в поиске наиболее выгодных предложений для клиента. В результате инвестор может получить больше прибыли, чем при модели комиссионного сбора в банке. 30-летний наёмный служащий, который в течение 35 лет вплоть до выхода на пенсию ежемесячно вносит 250 евро в фонд пенсионного страхования, может по окончании договора сэкономить на 82 000 евро больше, чем при аналогичном вкладе в банке, где деньги «съедает» комиссия. В данном примере сэкономленный комиссионный сбор составляет примерно 4700 евро.

Независимые консультанты пока в меньшинстве

Деятельность независимых финансовых консультантов на огромном рынке финансовых услуг в Германии пока ещё переживает период младенчества. В некоторых странах, таких как Великобритания, уже имеется запрет на получение комиссионного сбора, что повышает качество финансовых консультаций, но в ФРГ лобби финансовых концернов успешно противостоит таким запретам. И всё же надежда есть – должен вступить в силу закон о финансовых консультантах, получающих гонорары, который призван помочь развитию независимого обслуживания клиентов. Это не совсем то, чего добиваются центры защиты прав потребителей, но хоть какой-то прогресс.

Правозащитники отмечают: независимые консультанты смогут помогать клиентам вкладывать средства в ценные бумаги и страховые полисы, а полисы на строительство или строительные займы останутся в ведении банков, получающих за это комиссионные сборы. Такого разделения полномочий быть не должно, считают они.

После введения запретов на комиссионные сборы потребители Великобритании заметили улучшение качества обслуживания. По оценке экспертов, тенденция на европейском рынке в последние годы такова: те продавцы, которые при инвестициях ориентируются на комиссионный сбор, фактически вытесняются с финансового рынка. В этом случае для выживания в конкурентной борьбе банки и сберегательные кассы также должны придумывать новые деловые модели.

Милита Балем

№ 8, 2015. Дата публикации: 20.02.2015