наше отечество — русский язык
 
   
 
 
 
Финансы и депозиты


За процентами – за границу!

Поскольку в Германии процентные ставки по депозитам колеблются вокруг нуля, жители страны переводят миллиарды евро на более выгодные сберегательные счета в другие страны.
 
 
немецкие текущих депозиты рынок втб вклады европейских счетах sberbank фрг германии финансовый сбербанк ставки г банков банки вкладчиков интернет банк

по теме:

в той же рубрике:



По данным ЦБ ФРГ, с 2010 г. объём вкладов на текущие счета в иностранных банках, работающих в Германии, вырос приблизительно на 80% – до 190 млрд. евро. В основном немецкие вклады привлекают крупные банки Нидерландов, особенно ING Groep, а также банки Португалии и России, где экономические проблемы способствуют высоким процентным ставкам.

В конце июля 2014 г. более 20% сбережений немцев на текущих счетах (Girokonto, самый популярный у нас вид счетов) пришлось на иностранные банки, работающие в ФРГ. Для сравнения: в 2010 г., который считается пиковым годом европейского финансового кризиса, этот показатель составлял 15%. Согласно данным Wall Street Journal, то, что немцы стали обращать внимание на процентные ставки, является новым трендом в стране, которая ещё помнит гиперинфляцию после Первой мировой войны. Некоторые кредитные организации, такие как Commerzbank, изобретают новые способы привлечения вкладчиков – например, предлагают «приветственный подарок» в размере 100 евро за открытие текущего счёта.

В июле 2014 г. средняя ставка по годовым депозитам в ФРГ упала до исторического минимума 0,5%. Средняя ставка в Еврозоне составила 1,32%. Инфляция в Германии находилась на уровне 0,6%; это означает, что доходность немецких депозитов не покрывает даже инфляцию, и деньги на текущих счетах обесцениваются.

За два года голландская кредитная организация Rabobank привлекла депозиты на общую сумму 7,6 млрд. евро через немецкое онлайн-подразделение. В немецком отделении ING в настоящее время на текущих счетах находится около 100 млрд. евро. Местный финансовый рынок привлекателен для голландских банков, а также для банков из других европейских стран, потому что здесь им приходится меньше платить за депозиты, чем на родине, а также ввиду большой численности населения в Германии – около 80 млн. человек.

Для российских банков немецкие депозиты привлекательны тем, что они дают доступ к финансированию в евро. Ситуацией пользуются, в первую очередь, российские Сбербанк и ВТБ. Для них немецкий рынок означает доступ к фондированию в евро, говорит начальник отдела фиксированной доходности BlackRock Михаэль Краутцбергер (Michael Krauztberger).

Европейские «дочки» ВТБ начали привлекать частные вклады в Европе с 2011 г. – сначала во Франции, а затем в ФРГ. Привлечение организовано исключительно через дистанционные каналы, у группы ВТБ практически нет отделений в Европе. Предложив европейцам ставки выше, чем у конкурентов, «дочкам» ВТБ в первую пару лет удалось привлечь через интернет-банк от европейских вкладчиков более двух миллиардов евро.

С лета 2014 г. на немецкий рынок вышел Сбербанк РФ. На первоначальном этапе крупнейший российский финансовый институт открыл интернет-банк под маркой Sberbank Direkt. «Германия – это очень большой и динамичный рынок», – уверен руководитель европейского подразделения Сбербанка Марк Арнольд. По словам г-на Арнольда, Сбербанк получил разрешение на свою деятельность от Федерального ведомства по надзору за финансовым сектором (BaFin). В Германии финансовый институт намерен предлагать свои продукты только для физических лиц, в то время как в других странах Европы, например, в Австрии, он концентрируется на корпоративных клиентах.

Сбербанк привлекает немецкие депозиты через интернет, а также ведёт работу через своё турецкое подразделение Denizbank. По словам зампреда банка Сергея Горькова, первым продуктом финансового института стал т.н. direct banking (привлечение депозитов онлайн). В дальнейшем в ФРГ Сбербанк планирует развиваться как digital bank, а не как классический банк, подчёркивает г-н Горьков. На рынок Восточной Европы Сбербанк вышел в 2012 г. с покупкой группы банков VBI (ныне Sberbank Europe). Дочерние банки Sberbank Europe ведут свою деятельность в девяти странах: Австрии, Словакии, Чехии, Венгрии, Словении, Хорватии, Боснии и Герцеговине, Сербии, Украине. В настоящее время Сбербанк в Германии предлагает почти рекордные 2,2% годовых под депозитные вклады сроком от 36 месяцев на суммы, начиная с 1000 евро. «Группа не отмечает оттока средств европейских розничных вкладчиков после введения санкций против российских государственных банков, положительная динамика привлечения сохраняется», – говорит г-н Арнольд.

Для немцев воспоминания о недавних банковских катастрофах в Кипре и Исландии имеют больший вес, чем риски гиперинфляции. Дабы развеять эти опасения, иностранные банки, которые ведут работу в ФРГ, напоминают вкладчикам: по правилам ЕС депозиты в размере до 100 тысяч евро покрываются государственной гарантией. Когда в марте 2013 г. начался кипрский кризис, политики сочли нужным «списать» часть сбережений. А когда в 2008 г. потерпели поражение банки Исландии, не входящей в ЕС, вкладчиков из Британии и Голландии пришлось спасать правительствам этих стран.

Конрад Даль

№ 4, 2015. Дата публикации: 23.01.2015
 
 
Наша справка
Средняя доходность годовых депозитов в национальных банках Евросоюза (в процентах):
Румыния – 3,08
Болгария – 2,79
Польша – 2,64
Кипр – 2,62
Хорватия – 2,31
Греция – 2,27
Нидерланды – 1,96
Франция – 1,86
Венгрия – 1,65
Португалия – 1,64
Италия – 1,58
Бельгия – 1,53
Мальта – 1,50
Словакия – 1,40
Евросоюз в целом – 1,32
Великобритания – 1,25
Финляндия – 1,11
Швеция – 1,00
Словения – 0,93
Испания – 0,79
Дания – 0,66
Чехия – 0,62
Австрия – 0,56
Германия – 0,53
Люксембург – 0,45
Эстония – 0,36
Литва – 0,34
Латвия – 0,29