наше отечество — русский язык
 
   
 
 
 
здравоохранение
права и обязанности


Порочный круг частных медстраховок

В жизни любого человека, который имеет частную медицинскую страховку, может наступить момент, когда больше нет средств на её оплату. В особенности это касается малых предпринимателей. Сегодня больничные кассы частного медицинского страхования недосчитываются более полумиллиарда евро, которые им задолжали клиенты, не имеющие возможности или просто не желающие больше платить. В то же время перейти в государственную страховку в большинстве случаев крайне трудно, если вообще возможно. Но и расставаться компаниям с такими неплательщиками новые законы не велят. Получается порочный круг. Есть ли из него выход?
 
 
полной медицинские страховку дохода клиент медицинского медицинской зарплата доход клиентов искоренить месяц возраста течение растёт помощью услуги страхования право границы

по теме:

в той же рубрике:



500−600 евро в месяц за медстраховку для владельцев нестабильных малых бизнесов могут быть весьма болезненной суммой. И не исключено, что наступит момент, когда она станет вовсе неподъёмной, если из скудного дохода вычесть сначала кровно необходимые арендную плату, налоговые платежи, просто затраты на пропитание. Что происходит тогда?

Застрахованные в частных страховках, в течение двух месяцев не вносящие взносы или вносящие их с опозданием, получают письменное предупреждение от страховой компании – не только с указанием сроков погашения задолженности, но и с напоминанием, что иначе они будут переведены в группу тех, кто имеет право пользоваться лишь экстренной медицинской помощью (Notfallversorgung). Если в течение ещё двух недель финансовые разногласия не устранены, медицинские страховые услуги в отношении клиента замораживаются (медпомощь будет возможна только в случае угрозы для жизни). При этом долги по взносам накапливаются в полной мере и далее, несмотря на фактическое неоказание услуг страховкой. И притом – с процентами (1% в месяц). Если этот снежный ком растёт дальше в течение года, то клиент автоматически переводится на базовый тариф и всё так же имеет право воспользоваться помощью врачей лишь в экстренном случае. Кстати, если врач не заметит такого ограничения тарифа и полечит пациента «как следует», соответствующий медицинский счёт дополнительно повиснет на должнике. Лишь при полной оплате долга либо при переходе в разряд получателей социального пособия медицина вновь становится доступной для такого человека.

Полностью оказаться без медицинской страховки в Германии с 2009 года невозможно. При этом размер взносов в частное страхование непрерывно растёт в течение всех последних лет – примерно в два раза быстрее, чем в медкассы. Новых клиентов привлекают заманчивыми льготными тарифами, суммы которых кажутся разумными, но вскоре – и в полном соответствии с подписанным договором – начинают повышаться не по дням, а по часам. В итоге два года назад 2 процента от 9 миллионов клиентов частных больничных касс оказались в числе злостных должников. Так как совсем не оказывать им медицинские услуги не получается, оплачивают их, как водится, добросовестные (или платёжеспособные) граждане. Кроме того, такие дыры в бюджете существенно колеблют финансовое положение страховщиков.

Ряд высших чиновников рассуждает о введении так называемого «тарифа для неплательщиков» (Nichtzahlertarif), что уже само по себе оксюморон. За этот официально одобренный «огрызок» медицинской страховки, представляющий собой вновь не что иное, как только экстренную помощь, клиент должен был бы платить 100 евро ежемесячно. Однако недостатки подобного новшества так бросаются в глаза, что едва ли оно будет введено в реальности. Другое, альтернативное предложение – объединение обязательного и частного медицинского страхования в одно, «гражданское», – должно, по идее, искоренить деление медицины на два класса. Хотя и тут попахивает прожектёрством.

На деле всё уже давно урегулировано: если собственный трудовой доход действительно позволяет отнести себя к «социальному случаю», нужно пытаться договариваться со своей больничной кассой об урезании взносов вдвое. И эта мера не помогает справиться с финансовыми обязательствами? Тогда существует поддержка уполномоченного социального ведомства.

Какими же способами можно вернуться в систему госу­дарственного медицинского страхования? Зако­но­да­тели сделали всё возможное, чтобы искоренить практически все шансы выгодной и быстрой смены страховщика в этом случае. Хотя, конечно, многое зависит от профессионального статуса, дохода и возраста.

Доход наёмных служащих должен не менее чем в течение одного года быть ниже границы, установленной для перехода в частную страховку. В 2014 году это годовая зарплата в размере 48 600 евро брутто, или месячная – 4050 евро. Впрочем, начинающие профи на первом месте работы имеют право на обязательное страхование при любом доходе (даже если они до сих пор были как студенты «частниками»). Если возврат в госстраховку важен, хорошо зарабатывающий сотрудник может на год перейти на неполную занятость, чтобы добиться своей цели. Однако это не получится у того, кто в своё время добровольно, по заявлению (auf Antrag) пожелал остаться именно в приватной страховке.

Не слишком успешные предприниматели могут попробовать вновь устроиться на работу. Главное, чтобы зарплата не превышала вышеуказанной границы. При этом можно продолжать трудиться и по заказам клиентов, если режим работы позволяет. Для того чтобы бесплатно присоединиться к государственной страховке работающего супруга, необходимо полностью прекратить предпринимательскую деятельность. Для всех категорий граждан подобные манипуляции возможны лишь до возраста 55 лет, и только в исключительных случаях – позже.

Борис Хафенберг

№ 50, 2014. Дата публикации: 12.12.2014