наше отечество — русский язык
 
   
 
 
 
финансы
сбережения

Стратегии сбережения «кровных»

Доходы от денег, лежащих на расчётных банковских счетах, скудны, и в ближайшее время ситуация не улучшится. Поэтому эксперты советуют обратить внимание на срочный вклад.
 
 
вклада деньги доходы счёте смысл проценты хлопотно новые лучшие срочного сбережения эксперты вкладам доход срочный быстро текущем условия денег банк

по теме:

в той же рубрике:



Для тех, кто хранит деньги в банке, рассчитывая на проценты по вкладам, наступили тяжёлые времена. Финансовые институты перешли на режим жёсткой экономии. Согласно подсчётам потребительского портала biallo.de, средняя величина предоставляемых процентов едва достигает 1%. И общая ситуация может стать лишь ещё более безрадостной.

Проценты ниже темпа инфляции

Сегодня осталось мало банков, предлагающих проценты, которые хоть немного превосходят темп инфляции. Большую часть вкладчиков ожидают доходы ниже 1%. Для потребителей это означает, что покупательная способность их сбережений тает на глазах. Потребителям приходится придумывать иные способы повышения доходности вкладов, искать в этом направлении новые пути. Например, снова и снова просматривать сайты сравнения процентов по вкладам и переходить в другой банк, который предлагает лучшие условия хранения денег. Однако это достаточно хлопотный путь: люди, особенно те, кто привык экономить, по своей природе консервативны, и им не свойственно каждый раз открывать новый счёт в надежде заработать на процентах. Ещё один вариант: выбирать банк, который предлагает не всегда лучшие, но стабильные условия в течение долгого периода времени. Сегодня эксперты в области финансов рекомендуют разумным вкладчикам следующую стратегию: обратить внимание на срочный вклад. Именно здесь при долговременных сроках можно получить значительный доход.

Принципиально лучшие условия по срочным вкладам предлагают онлайн-банки. В ряде банков, при условии вклада 10 000 евро сроком на 3 года, процентные ставки составят 2,10−3,2%.

Стратегия вложения

Как же лучше всего разделить сбережения, чтобы они давали доход? Многие руководствуются мудростью «не хранить все яйца в одной корзине» и помещают сбережения в разные банки, предлагающие наиболее выгодные условия. Это хлопотно, но разумно. Эксперты предлагают и такой вариант: в большинстве случаев имеет смысл держать сбережения на текущем и срочном вкладе. Простой расчёт: на текущем счёте лежит необходимый резерв на всякий непредвиденный случай. Это примерно 2−3 ежемесячные зарплаты, дабы при возникновении «нештатной ситуации» быстро и без особых потерь получить наличные.

Если же для срочного латания дыр необходимого резерва оказалось недостаточно, то, возможно, следует прибегнуть к дорогому способу кредитования: диспо-кредиту, праву уходить в минус по обычному расчётному счёту, возвращая за влезание в долг большие проценты. В зависимости от банка и превышения вклада они могут составлять от 10% и выше. Однако так или иначе, даже если возникнет ситуация, когда вам срочно понадобится крупная сумма, держать из-за этого все сбережения на расчётном счёте неразумно.

Временнóе дифференцированное размещение денежных средств

Голь на выдумки хитра! Вдумчивые вкладчики придумали систему временнóй дифференциации. Оставив необходимый резерв на текущем счёте, остаток денег размещается на нескольких счетах срочного вклада с разными сроками окончания. Каждый раз, когда заканчивается срок очередного срочного вклада, нужно искать новые предложения по выгодным процентам. Это несколько хлопотно, так как всё время надо отслеживать сроки окончания счёта, но зато такая стратегия помогает быть гибким вопреки более долгому замораживанию средств. Когда срок вклада заканчивается, деньги либо снимаются со счёта, для безотлагательных расходов, либо вкладываются заново, туда, где доходы выше.

Если Европейский центральный банк снова поднимет проценты по вкладам, то клиенты смогут распорядиться имеющимися средствами и быстро отреагируют на новые, более привлекательные предложения. Однако класть деньги на срочный счёт на слишком длительное время вряд ли имеет смысл. Сегодня вложение средств более чем на 4 года даст лишь незначительный процентный доход.

Сергей Жуков

№ 40, 2014. Дата публикации: 03.10.2014