наше отечество — русский язык
 
   
 
 
 
финансы
банкротство


«Дао» должника

Число официальных случаев банкротства физических лиц в ФРГ в прошлом году почти достигло 140 тысяч. Что делать, если не удаётся своими силами выйти из финансового кризиса, а сумма долгов растёт как снежный ком?
 
 
официально банкротом договорённости должника погашения средства объявление кредиторами плана признания кредитов кредиторов результаты факт доходы долгов суммы банкротства финансовых

по теме:

в той же рубрике:



Разговор по душам с кредитором

Процесс и результаты процедуры Privatinsolvenz (также называемой Verbraucherinsolvenz) оказывают непосредственное влияние на будущее запутавшегося в долгах человека. Уже по этой причине стоит относиться к процедуре банкротства со всей серьёзностью, обязательно следуя пунктам намеченного плана по выходу из кризиса. Составить такой план помогут консультанты специальной консультации – Schuldnerberatung.

Нельзя также недооценивать важность сотрудничества с кредиторами, которые заинтересованы вовсе не в давлении, а в минимизации своих убытков.

У кредиторов нужно письменно попросить выставить перечень их финансовых претензий, после чего расписать очерёдность, сроки и условия погашения долгов (Sanierungsplan). Следует сознавать и не скрывать тот факт, что для некоторых из них – даже в будущем! – может вовсе не найтись финансовых средств. Альтернативой выполнению плана погашения долгов является лишь официальное объявление себя банкротом. Для кредиторов это значительно хуже, чем надежда на получение хотя бы какой-то, зато реальной, части денег. Поэтому договариваться – и в их интересах.

Результаты договорённости необходимо закрепить в письменной форме, которая включает отказ кредиторов от принудительного взыскания и выражение их готовности официально отказаться от оставшихся материальных притязаний после получения оговорённой суммы.

А вот чего не рекомендуется делать – так это в панике обращаться к тем, кто предоставляет сомнительные услуги по кредитованию долгов и посредничает в получении всё новых кредитов.

Начало процедуры банкротства

Когда у должника не получается договориться с кредитором, может быть инициирована процедура частного банкротства. Должник обязан будет представить суду доказательства своих усилий по достижению договорённости – в течение, как минимум, шести месяцев до подачи заявки на признание банкротом. Достоверную справку об этом может предоставить, например, консультация, официально признанная в качестве Insolvenzberatungsstelle, а также нотариус, адвокат, налоговый советник. Важно вовремя обратиться к ним.

Суд, заручившись согласием наиболее крупных кредиторов, может предложить ещё раз реализовать программу погашения долгов. Если сделать это не удаётся, вступает в силу процедура признания банкротства (Insolvenzverfahren). Должнику стоит ещё раз перепроверить материальные претензии, выставленные на данном этапе кредиторами по запросу суда: во время процесса делать это будет уже поздно. На данной стадии имя неплательщика становится известным всем заинтересованным сторонам и третьим лицам. Данная информация будет доступна также работодателю и, возможно, арендодателю.

Заплати по счетам – и свободен

В течение шести лет (так называемого Wohlverhaltensperiode) после признания физического лица банкротом он живёт в режиме жёсткой экономии, при котором все получаемые средства (будь то зарплата, социальные пособия или прочие доходы) сверх необходимого прожиточного минимума переводятся доверенному управляющему – Treuhänder. Какие конкретно суммы остаются в распоряжении банкрота (а также прочую полезную информацию) можно узнать, например, из бесплатной брошюры, доступной для скачивания по адресу: www.bundesregierung.de/nn_1342/Content/DE/Publikation/Bestellservice/verbraucherbroschuere-schulden-abbauen-schulden-vermeiden.html.

Отметим, что средства, полученные в течение этого периода в наследство, лишь наполовину должны быть потрачены на погашение долгов и кредитов, а денежные подарки и вовсе не считаются доходом. Законы достаточно лояльны к частным банкротам. И если кредиторов много, а доходов у должника мало или он годами довольствуется государственной помощью, что весьма частый факт, радоваться кредиторам нечему: до многих едва ли дойдёт очередь. К тому же первым делом погашаются судебные издержки в размере приблизительно 1500 евро или больше.

Спустя шесть лет человек объявляется свободным от долгов – при условии, что всё это время он прилагал необходимые усилия и не пытался мошенническим путём, например, скрывая доходы или недоплачивая налоги, увиливать от своих финансовых обязательств. Безработные обязаны трудиться или, по крайней мере, активно искать работу. При наличии доказательств недостойного поведения объявление об освобождении от долгов может быть отложено.

Если за все эти годы должник не смог покрыть даже сумму издержек на процедуру собственного банкротства, эти обязательства с него не снимаются, а продлеваются ещё на четырёхлетний срок. Не подлежат отмене и различные штрафы.



София Грён

№ 25, 2011. Дата публикации: 24.06.2011