наше отечество — русский язык
 
   
 
 
 
финансы
кредиты


«Объявить себя банкротом? В этом нет ничего постыдного!»

На вопросы наших читателей отвечает адвокат из Дортмунда Вадим Кримханд.
 
 
долга возможность долгов суд сумме судебного должник кредиторами кредит банкротства процесса частного доходов долги процесс должника должнику кредиторов документы расходы

по теме:

в той же рубрике:



– В какой суд и какие документы следует подать должнику, чтобы открыть процесс по объявлению его банкротом?

– Объявление банкротства незаслуженно имеет плохую репутацию среди русскоговорящих сограждан, в то время как для местного населения является нормальной процедурой освобождения от долгов, дающей возможность начать жизнь и карьеру с чистого листа. Чтобы открыть процесс, необходимо обратиться в суд по вопросам банкротства (Insolvenzgericht), находящийся под юрисдикцией центрального земельного суда по гражданским делам (Amtsgericht). При этом следует заполнить специальное заявление (Antrag auf Eröffnung des Insolventsverfahren) и приложить к нему все документы, перечисленные в качестве необходимых приложений. На этом этапе я бы рекомендовал обращение к адвокату, специализирующемуся на банкротстве, или к специализированным консультантам (Schuldnerberatung).

– Должник и кредитор обращаются в суды с прямо противоположными целями: первому нужно избавиться от долгов, а второму – вернуть «кровные». Каковы затраты на адвокатские услуги в первом и втором случаях?

– Частные лица, желающие (или вынужденные) инициировать процедуру банкротства, могут сделать это при помощи адвоката. Во многих городах и федеральных землях все связанные с этим расходы возьмёт на себя государство. В тех городах, где государство не берёт на себя расходы по судебному процессу, должник оплачивает работу адвоката, доверенного управляющего (Treuhänder) и судебные издержки.

Судебные издержки кредитора должны быть оплачены до начала судебного процесса. Расходы кредиторов на юридическую поддержку находятся в прямой зависимости от суммы долга, который они пытаются вернуть. Говорить о конкретных суммах было бы несерьёзно. Конкретные расценки зависят от многих факторов (например, сложности дела), каждый случай индивидуален. Всё зависит и от договорённости между адвокатом и клиентом. При этом возможна как почасовая оплата за конкретно проделанную работу, так и договорённость об общей сумме гонорара.

– Каким образом при наличии нескольких кредиторов распределяются средства должника, на которые может быть обращено взыскание?

– Практика показывает, что полностью долги с частного лица, объявившего себя банкротом, взыскать практически невозможно. Это хорошо известно и кредиторам. Судом назначается так называемый управляющий банкротством (Insolvenzverwalter, он же – доверенный управляющий). При наличии достаточных для погашения долга средств он распределяет их между кредиторами. Например, первый кредит в сумме 5000 евро был выдан в 2009 году, второй кредит в сумме 10 000 евро – в 2010-м, третий кредит в сумме 15 000 евро – в 2011. Возбуждённое в 2012 году дело установило, что должник имеет возможность выплатить около 8000 евро. Распределение этих 8000 евро между кредиторами будет выполнено управляющим банкротством по его личному усмотрению и без учёта даты выдачи кредитов.

– Какие шаги следует предпринять должнику, чтобы правильно подготовиться к процедуре частного банкротства?

– Как я уже говорил, должнику необходимо собрать все документы, отражающие его финансовую ситуацию, при этом акцент делается на сокращение расходов и повышение доходов. С одной стороны, необходимо выяснить, сколько человек тратит, сколько и кому он должен. При этом не стоит исходить из того, что все кредиторы действительно имеют право на ваши деньги. В моей практике имеют место случаи предъявления необоснованных претензий (например, если договор на предоставление какой-либо услуги закончился, а вы продолжаете получать счета). В сортировке требований кредиторов поможет специалист.

С другой стороны, необходимо получить ясность в отношении доходов (каков основной постоянный доход, есть ли возможность дополнительных постоянных или единовременных доходов, например, из дополнительного заработка или продажи автомобиля). Все эти опции тоже лучше обсудить со специалистом.

Когда финансовая ситуация ясна, можно попытаться договориться с кредиторами. Часто можно добиться соглашения с кредитором относительно уменьшения долговой суммы. Многие кредиторы действуют по принципу: «Лучше синица в руках…», понимая, что после объявления банкротства добиться полного погашения долга очень тяжело.

– Какие шаги следует предпринять кредитору, чтобы правильно подготовиться к судебному процессу по возврату долгов?

– Необходимо заявить о существующих долгах и суметь доказать их правомерность, например – предоставив соответствующие документы (договор с должником и т.д.).

– Какова продолжительность процесса по признанию частного банкротства? Приведите конкретный пример из вашей адвокатской практики.

– С начала судебного производства в течение шести лет суд рассматривает персональное финансовое положение должника и ежегодно заново оценивает его возможности по погашению долгов. При этом рассматривается каждый конкретный случай. При определённых доходах должник должен выплачивать часть долгов, но у него и его семьи всегда должен оставаться определённый прожиточный минимум. Если в течение шести лет должник выполняет все предписания суда и выплачивает установленную сумму, все его оставшиеся долги списывают, а дело закрывают. (С конца июня этот срок может быть сокращён до трёх лет, при условии удовлетворения хотя бы 35% требований кредиторов и возмещения полной стоимости процедуры банкротства. – Ред.)

Многие мои клиенты рассказывают, что с открытием процесса банкротства они стали себя намного лучше чувствовать, у них появилась перспектива в жизни, в то время как раньше они с ужасом открывали почтовый ящик, боясь обнаружить там требования кредиторов, которые они были просто не в состоянии выполнить.

Многие люди, имеющие большие долги, попали в эту ситуацию не из-за того, что жили не по средствам. Они стали жертвой обстоятельств. Так, один мой клиент при разводе с женой оставил ей всё совместное имущество, включая дом, автомобиль, мебель и ценные предметы обихода. На момент приобретения всего этого жена не работала, поэтому все кредиты общей суммой более 200 тысяч евро были оформлены на работающего мужа. Потеря высокооплачиваемой работы, а также необходимость снимать жильё после развода создали финансовые проблемы. Оплачивать взносы по кредитам стало невозможно, приходящие из банков, а вскоре и от других кредиторов напоминания о неоплаченных счетах мой клиент аккуратно складывал в стопочку, даже не открыв. И только после очень неприятного визита судебного исполнителя он решился обратиться ко мне. Нам удалось найти компромисс с некоторыми кредиторами ещё до начала делопроизводства, при этом некоторые долги были «прощены». Размер его дохода не позволяет ему в настоящее время делать регулярные выплаты кредиторам, таким образом, если его финансовая ситуация существенно не улучшится, все его оставшиеся долги будут списаны, и он сможет начать новую жизнь без долгов.

– Есть ли положительные примеры судебных процессов по возврату долгов от частных лиц?

– Такие примеры, безусловно, есть. Обычно это сложный и дорогостоящий процесс. При этом всё зависит в первую очередь от того, есть ли у должника что взять.

Владимир Федотов

№ 25, 2014. Дата публикации: 20.06.2014