наше отечество — русский язык
  
   
 
№
 
 
финансы
банки

Минус с процентами
Овердрафт, или возможность снять большую сумму, чем имеется на счёте, практикуют в своей работе с клиентами многие банки. Деньги даются под проценты, часто завышенные, причём нередко значительно.
 
 
выплат банки течение процентные банка овердрафт размер ставки деньги bank высокие ставка овердрафтом большую проценты овердрафта кредит клиентами банков vr

по теме:

в той же рубрике:

Овердрафт-кредит (Dispo-Kredit) – весьма выгодный источник дохода для банков. По статистическим данным, в 2012 году почти треть немцев пользовалась овердрафтом, 10% – чаще, чем два раза в год. По сведениям Федерального банка, в июне 2012 года граждане ФРГ были «в минусе» почти на 42 млрд. евро.

В прошлом году, в среднем, банки брали за овердрафт 11,76%, 18 финансовых институтов выше 14% (!) и только 9 банков менее 9%.

Поведение банков вполне понятно: они получают хорошую прибыль. А вот потребителям овердрафт обходится в копеечку. Клиент, в течение года постоянно имеющий превышение в 5000 евро, при процентной ставке 14,25% платит, к примеру, более 600 евро процентов.

Тем временем Европейский центральный банк полагает, что 0,75% – вполне достаточная ставка. Согласно с ним и немецкое Общество защиты прав потребителей, которое тоже считает двузначные процентные ставки выплат за перерасход денег на частных счетах непомерно высокими. Это, однако, не мешает большинству сберегательных касс и банков всё время увеличивать поборы.

Многие банки стараются не афишировать размер процентов овердрафта, хотя всегда на словах декларируют большую прозрачность во взаимоотношениях с клиентами. Такие банки зарабатывают деньги на некомпетентности своих клиентов. Чтобы не оказаться в положении постоянного должника, надо не стесняться задавать вопросы сотрудникам своего банка.

Советы владельцам счетов

Вот несколько указаний тем, кто хотел бы избежать платить высокие проценты за залезание в долг по счёту.

Во-первых, пользоваться овердрафтом следует только в крайнем случае и лишь в течение короткого времени. Овердрафт-кредит – это самый дорогой кредит банка. Более выгодным является потребительский кредит с погашением в рассрочку. Если вы тем не менее хотите использовать овердрафт-кредит, непременно обсудите с консультантом банка все его условия.

Тому, кто постоянно нуждается в овердрафт-кредите и является клиентом одного из дорогих банков, следует сменить его на более дешёвый, выясняя при поиске нового банка размер выплат по овердрафту и налоги по ведению счёта. Обратите внимание на лимит перерасхода (geduldeten Überziehung). Для того, кто его превышает, процентная ставка на 4−6% выше, чем для обычного овердрафта.

Специалисты протестировали банки и выяснили, где самые высокие процентные ставки по овердрафт-кредиту. Это VR-Bank Aalen с 15,32%, Sparkasse Elbe-Elster – 14,75% и Raiffeisenbank Fischenich-Kendenich – 14,25%. Самые низкие процентные ставки оказались в VR-Bank Uckermark-Randow (Giro Komfort Plus) – 4,50%, Deutsche Skatbank- 5,25%, PSD Bank RheinNeckarSaar (GiroDirekt Gold) – 5,99%.

Май Шехтман

№ 41, 2013. Дата публикации: 11.10.2013
 
 
Наша справка
Овердрафт (англ. overdraft – сверх планируемого, перерасход) – краткосрочный кредит, предоставляемый банком, при отсутствии на расчётном счёте клиента денежных средств.