наше отечество — русский язык
 
   
 
 
 
финансы
страховки

«Избегайте всего, иначе никаких компенсаций!»

Туманные условия страховых договоров – вне закона, считают судьи.
 
 
случаях страховых федерального туманных суда юридического прав компаний расходов условия защиты дело ревизии страхования страховщиков верховного договоров избегать инстанции потребителей

 
Сюжетный ряд:
Федеральный конституционный суд
 
по теме:

в той же рубрике:



В тексте большинства договоров юридического страхования – или прилагаемых к ним общих и специальных условий – есть по-разному сформулированная, но всегда чрезвычайно туманная оговорка, наподобие следующей: застрахованный обязан «избегать всего, что может повлечь ненужное увеличение расходов или затруднить их возмещение противной стороной» («alles zu vermeiden, was eine unnötige Erhöhung der Kosten oder eine Erschwerung ihrer Erstattung durch die Gegenseite verursachen könnte»). Вы уже задумались? Пытаетесь «примерить» эту оговорку на себя, на какую-то именно вашу, вполне определённую ситуацию? Не ломайте голову! Ибо – не беда, если вам неясно, чего именно следует избегать в каком-то конкретном случае: скорее всего, данная загадочная фраза является… недействительным условием договора, а потому, что вполне логично, ни к чему вас не обязывает!

В незаконности туманных обязательств, налагаемых в страховых договорах на обладателей страховок, было уверено гамбургское общество защиты прав потребителей (Verbraucherzentrale Hamburg), потребовавшее от двух десятков страховых компаний исключить условие «избегания ненужного увеличения расходов» и прочие подобные из договоров юридического страхования – как непонятные для рядового потребителя. В самом деле, как простой смертный может догадаться, например, что предварительное (до подачи «настоящего» иска) обращение в арбитраж или помощь адвоката в суде первой инстанции является нарушением подобного условия и полностью лишит «нарушителя» страховой защиты?

В одиннадцати случаях защитники прав потребителей уже окончательно победили. Причём, что примечательно, шесть проигравших страховых компаний (Advocard, ARAG, Itzehoer, Jurpartner, LVM и Roland) даже не пытались довести дело до Федерального верховного суда, а пять остальных (Auxilia, Concordia, DAS, HDI и Mecklenburgische) обратились, было, в Федеральный верховный суд, но затем отозвали свои ревизии (или обжалования недопущения ревизии), поняв полную бесперспективность дальнейшей борьбы. Во всех этих случаях незаконность применявшихся доселе туманных формулировок была доказана.

Из оставшихся восьми страховщиков один ещё до суда прекратил существование (слился с другой компанией), остальные семь пока упорствуют, и в двух случаях дело уже дошло до Федерального верховного суда (ревизии BGH IV ZR 264/11 и IV ZB 18/12). Посмотрим, хватит ли у нынешней «сладкой парочки» страховщиков (Badische и R + V) смелости дать высшей судебной инстанции шанс сказать, наконец, своё веское слово, или они – подобно конкурентам – подожмут хвост и отзовут свои ревизии.

Тимур Глухман

№ 38, 2013. Дата публикации: 20.09.2013
 
 
Юридическая страховка
Юридическая (или правовая) страховка (Rechtsschutz­versicherung) – это договор страхования (Versicherungsvertrag), в рамках которого застрахованный (Versicherungsnehmer) обязуется выплачивать страховые взносы, а страховщик (Versicherer), в свою очередь, обязуется обеспечить (в большинстве случаев – просто оплатить) услуги, необходимые для реализации прав застрахованного. Права и обязательства сторон и объём страховых услуг – помимо текста самого договора – урегулированы также в Законе о страховых договорах (Versicherungsvertragsgesetz, сокращённо – VVG) и Общих условиях (Allgemeine Geschäftsbedingungen, сокращённо – AGB) страховщика, часто – ещё и в его Специальных условиях (Sonderbedingungen) для отдельных видов страховок.
Размер выплат, осуществляемых страховщиком, практически всегда ограничен той или иной предельной суммой. Кроме того, вопреки распространённому заблуждению, услуги страховой компании предоставляются застрахованным лицам далеко не во всех случаях: сфера применения каждой страховки ограничена определёнными областями права, судебные расходы оплачиваются только при наличии шансов на успех и так далее. Условия страховых договоров нередко предусматривают частичное участие застрахованного в оплате услуг (Selbstbeteiligung): чаще всего – в размере 150−250 евро за каждый страховой случай. Всегда стоит интересоваться ценой страховки без собственного вклада, так как надбавка к размеру взносов может оказаться несопоставимо ниже возможных расходов.
По данным независимого Фонда проверки товаров (Stiftung Warentest), хорошая комбинированная юридическая страховка в областях частного, трудового и дорожного права (включая жилищное) в 2012 году не должна была стоить дороже 350−400 евро в год, а лишь немногим худшая нередко предлагалась менее чем за 250 евро. Юридическая страховка для одной области права (например, только жилищного) была ещё дешевле – часто меньше 100 евро в год. Примерно на эти же цифры можно ориентироваться и в нынешнем году.
 
Федеральный верховный суд
Федеральный верховный суд (Bundesgerichtshof, сокращённо – BGH) рассматривает споры в различных областях права, включая гражданское право (Zivilrecht). Именно Федеральному верховному суду обычно принадлежит последнее слово в споре клиентов со страховщиками.