наше отечество — русский язык
 
   
 
 
 
финансы
страховки


А потом хоть потоп!

Несмотря на то, что страхование гражданской ответственности (Haftpflichtversicherung) не является обязательным, это – один из самых важных видов страхования для любого человека. Экономить на нём категорически не рекомендуется.
 
 
условия ответственности случаи покрытие договоре страхования покрытия сумма страховки миллионов клиента ущерб страховой ущерба

по теме:

в той же рубрике:



Четверо подростков 12-14 лет, страдающие от скуки, не нашли ничего лучшего, кроме как поджечь стожок сена на фермерском дворе. Огонь мгновенно начал распространяться. Малолетние поджигатели спаслись бегством, а вот хозяйство выгорело полностью, пришла в негодность и находившаяся поблизости техника, включая тракторы. Ущерб составил два с четвертью миллиона евро. Родители нарушителей могли лишь уповать на собственную предусмотрительность, благодаря которой они в своё время заключили договоры страхования ответственности за причинение вреда третьим лицам. В итоге им не пришлось платить ни копейки.

Около 30% граждан, однако, не имеют таких договоров, и из-за несчастливого стечения обстоятельств, собственной неосторожности или шалостей детей рискуют, оказавшись в подобной ситуации, всем своим настоящим и будущим имуществом. Хотя случаи с миллионным ущербом не слишком часты, но всё же они происходят и означают практически полный крах для незастрахованного виновника.

При выборе конкретной страховки можно ориентироваться, конечно, и на те, которые полностью покрывают любой ущерб, включая нечаянно раздавленные очки гостя или пролитое на чей-то костюм вино. Однако 100%-ное покрытие обходится чересчур дорого для клиента и не рекомендуется экспертами потребительского страхования – в конце концов, мелкий ущерб по силам оплатить каждому самостоятельно. Да и надо учитывать, что по статистике почти каждый четвёртый пытался обмануть страховые компании в таких «мелочах» – и те, кто выбирает полное покрытие, опосредованно оплачивают своими высокими взносами случаи мошенничества.

Гораздо важнее застраховать себя и свою семью от ситуаций, подобных описанной выше. При этом ежегодный взнос может быть совершенно незначительным, а сумма собственного покрытия при наступлении страхового случая вполне может достигать 500 евро – при невысоком тарифе это нормально.

Следует обращать внимание на то, чтобы максимальная сумма страхового покрытия составляла как минимум 5 миллионов евро: при значительном ущербе это имеет для клиента огромное значение. Если договор уже давний, и цифра ниже, его следует пересмотреть и скорректировать вместе со страховой компанией, или просто перейти в другую. Как раз для новых клиентов многие из них предлагают особенно выгодные условия.

Кроме того важно, чтобы страховка покрывала не только ущерб другим лицам, но и служила своего рода частной Vollkasko, то есть защищала владельца полиса в случае причинения ему вреда людьми, у которых нет страховки или она устарела. Сумма покрытия в подобном случае называется в договоре Forderungsausfallschutz и также в идеале должна составлять не менее 5 миллионов евро.

С другой стороны, большинству будет достаточно обычного базового страхования, без всяких экзотических дополнений к нему, вроде «покрытия ущерба снимаемому во время отпуска за границей жилью» (к слову, действие Haftpflicht распространяется по умолчанию по всему миру). И тогда ежегодный взнос для семейного страхования может составить всего 30-40 евро. Самые низкие тарифы предусмотрены, как правило, для «новичков» без «отягчающей» страховой истории.

Но и для тех, кому уже приходилось в недавнем прошлом пользоваться услугами страхования от гражданской ответственности, адекватные тарифы не намного выше.

В целом спектр услуг по гражданскому страхованию, предлагаемый различными компаниями, практически идентичен, а вот цена для клиента может порой различаться на 100 евро, и это за практически аналогичное «страховое меню». Поэтому обязательно нужно предварительно ознакомиться с условиями, по крайней мере, нескольких страховщиков.

Следует учитывать, что этот вид страхования никогда не покрывает вред, причинённый умышленно. Не включает он и ущерб в отношении одолженных на время вещей. Произошедшие на работе, во время оказания дружеской помощи (скажем, с переездом или ремонтом) или при особо опасных видах деятельности (таких как экстремальные виды спорта) случаи также не подпадают под защиту Haftpflichtversicherung – для всего этого существуют отдельные виды страхования.

Ущерб, нанесённый детьми до 7-ми, а при дорожно-транспортных происшествиях – до 10 лет, при условии, что родители за ними в это время наблюдали, оплачивается страховкой лишь при наличии дополнительного условия в договоре, которое называется Mitversicherung von deliktunfähigen Kindern. С началом получения детьми собственного дохода они автоматически выходят из семейной страховки. А вот покрытие ущерба от проказ мелких животных и птиц, за исключением собак, входит в базовый тариф.



Анна Рябченко

№ 20, 2011. Дата публикации: 20.05.2011