наше отечество — русский язык
 
   
 
 
 
финансы
страховки


Страхование для «поздних» иммигрантов

Особенности медобслуживания «ассоциированных» членов больничных касс старше 65 лет
 
 
помощи германии карточке помощь услуги иммигрантов grundsicherung alter страховки больничных медицинскую касса детей услуг оплата рамках касс расходы государство больничная

по теме:

в той же рубрике:



Все жители Германии, как известно, должны иметь медицинскую страховку. Люди старше 65 лет, которые не работали в Германии и не имели пособия по безработице, а сейчас получают базовое обеспечение (Grundsicherung im Alter), обслуживаются больничными кассами на некоторых специфических условиях. С какими различиями следует считаться этой группе иммигрантов?

Те, кто приехал в Германию до 2005 года и хотя бы короткое время не имел работы и получал социальное пособие, наверняка помнят, что их медицинское обслуживание проводилось не по страховой карточке, а по особой справке – Krankenschein, – которую каждый квартал приходилось получать в социальном ведомстве (Sozialamt). По этому документу лечебные учреждения выставляли счета, а ведомство их оплачивало. Реформа 2005 года изменила ситуацию. Безработные моложе 65 лет стали регистрироваться ведомствами по труду в больничных кассах наравне с остальными застрахованными в обязательной страховке. Таким образом, ведомства по труду с тех пор платят больничным кассам за безработных взносы на медицинское обслуживание и уход. Когда этим безработным исполняется 65 лет, они переходят под крыло социальных ведомств, и обязанность выплачивать страховые взносы перекладывается на плечи «социала».

Иначе обстоит дело с теми, кто никогда не был членом ни одной из немецких больничных касс. Именно в такую ситуацию попали иммигранты, которые приехали в Германию в пенсионном возрасте. Они могли выбрать больничную кассу по своему усмотрению и получили от неё карточку, которая отличались от всех обычных единственной пометкой – цифрой 4 после указания статуса. Эта цифра показывала, что владелец карточки не является полноправным членом кассы, а лишь прикреплён к ней для организации оплаты медицинских услуг.

В новой форме больничной карточки, введённой в 2013 году, цифра 4 в явном виде не указывается, но содержится в качестве информации в чипе. В чём особенности «поздних» иммигрантов с особым статусом? Как и в обычном случае, больничная касса ведёт учёт расходов по их медицинскому обслуживанию и оплачивает его. В сложных ситуациях (например, при зубном протезировании) больничная касса решает, в каком объёме можно перенять расходы. Однако оплата не производится кассой за счёт своих средств, вместо этого она ежеквартально предъявляет совокупный счёт социальному ведомству – с учётом дополнительной суммы за свои услуги.

В первое время после введения этого порядка в среде пожилых иммигрантов появлялись опасения, что они, как «неполноценные члены больничных касс», будут обслуживаться по остаточному принципу. Ничего подобного не происходит, Больничные кассы оказывают одинаковый спектр услуг и своим «классическим» членам, и, тем, кого называют «ассоциированными». В таком случае не всё ли нам равно, кто, в конечном счёте, оплачивает оказываемые нам услуги: больничная касса или государство? Оказывается, всё же разница есть. И корень проблемы кроется в том, что оказание помощи на жизнь и оказание медицинской помощи по SGB XII осуществляется в рамках различных законов: в первом случае в рамках Grundsicherung im Alter, во втором – как Sozialhilfe. Главное отличие: несмотря на то, что внешне форма больничных карточек не отличается, и на карточке «ассоциированного» члена точно так же, как на карточке «классического», стоит эмблема Евросоюза, «ассоциированные» члены не могут рассчитывать на медицинскую помощь вне Германии, в частности в странах ЕС. Причина состоит в том, что социальная помощь оказывается только во время фактического пребывания получателя в Германии.

Что же можно предпринять? Ведь выезжать за пределы Германии пожилым людям без расчёта на медицинскую помощь при проблемах со здоровьем достаточно рискованно. Выходом из положения может служить частная страховка на время пребывания за границей – Auslandsreise-Krankenversicherung. Разными страховыми организациями могут быть предложены разные модели такой страховки. Есть страховки на отдельные поездки с оплатой за определённое количество дней. Такие страховки выгодно заключать, если вы ездите за границу достаточно редко и на короткие сроки. В других случаях может оказаться более целесообразным вариант постоянной страховки с ежегодной оплатой.

Конечно, страховая оплата зависит от возраста застрахованного, и пожилым людям не приходится рассчитывать на льготные тарифы. Тем не менее, можно найти варианты с довольно приемлемыми расценками, например, порядка 30 евро в год. При заключении таких страховок следует внимательно изучить спектр оказываемых услуг, в том числе возможность срочной доставки к месту жительства в случае тяжёлого заболевания и даже (не приведи Господь!) доставки трупа в случае смерти застрахованного. Для лиц, страдающих тяжёлыми заболеваниями, требующими периодического дорогостоящего лечения, имеет смысл перед заключением договора уточнить, оплатит ли страховая компания такое лечение.

Ещё одна проблема у этой категории лиц может возникнуть при необходимости оплаты значительных затрат на медицинские услуги или по уходу, особенно при помещении в дома престарелых (Altersheim или Pflegeheim). При «классической» страховке расходы перенимаются, как правило, больничной кассой, точнее её подразделением – Pflegekasse. Но если, как в случае с «ассоциированными» членами касс, эти расходы должно нести государство, социальное ведомство будет, вероятнее всего, пытаться снизить финансовую нагрузку на государство и предложит вам поискать какой-либо дополнительный источник финансирования. Таким источником финансирования могут быть доходы детей.

Получатели пособия Grundsicherung im Alter обычно спокойны за своих детей, так как те должны оплачивать содержание родителей лишь при годовом доходе более 100 000 евро – случай довольно редкий. Но, как мы уже отмечали, помощь по уходу и оплата медицинской помощи производится не в рамках Grundsicherung im Alter, а в рамках социальной помощи. И в такой ситуации материальная ответственность детей за родителей наступает при значительно более низких доходах. Если «ребёнок» живёт один, то такая ответственность наступает уже при доходе выше 1600 евро (нетто) в месяц. В случае супружеской пары при неработающей (неработающем) супруге, а также при наличии детей эта граница существенно повышается. Кроме того, учитываются все необходимые расходы семьи, в том числе, например, связанные с погашением кредитов. В целом, вопрос довольно сложный. Поэтому если кто-либо оказывается в подобной ситуации, есть смысл внимательно изучить законодательство и обратиться к консультанту, в критических случаях – к квалифицированному адвокату.

Материал подготовлен и опубликован при содействии  Фонда поддержки и защиты прав соотечественников, проживающих за рубежом www.pravfond.ru

Лев Александров

№ 30, 2013. Дата публикации: 26.07.2013