наше отечество — русский язык
 
   
 
 
 
финансы
страховки


Вовремя подстели соломку!

О страховании на случай потери трудоспособности следует думать с самого начала трудовой деятельности. Для молодых и здоровых нет препятствий в заключении подобной страховки. А что делать тем, кто упустил время и уже не может застраховаться? Рассмотрим, что предлагают на этот случай страховые компании.
 
 
болезни платить страхование пенсию случай получения тяжёлых болезней клиент выплаты способностей потери профессиональной страхования аварии пенсии нетрудоспособности базовых работать способности

по теме:

в той же рубрике:



Профессиональная нетрудоспособность

Заключать договор страхования профессиональной нетрудоспособности (Berufsunfähigkeitsversicherung, BU) следует как можно раньше. Союз застрахованных (Bund der Versicherten, BdV) считает, что для здорового человека в возрасте 40 лет такой договор будет примерно на 40% дороже, чем для 30-летнего. Но увеличение ежемесячных взносов – это ещё не всё. Гораздо серьёзнее значительное сокращение перечня заболеваний и услуг, которые покрываются данной страховкой. Для поздно застраховавшихся немолодых работников целый ряд часто встречающихся в их возрасте болезней исключается из договора страхования. А многим просто отказывают в заключении договора. К примеру, тем, кто однажды проходил курс психотерапии.

Выплата страхования профессиональной нетрудоспособности начинается с того момента, когда застрахованные вследствие болезни или аварии (несчастного случая) надолго теряют трудоспособность – как минимум, на 50%. Страховая фирма платит им ежемесячную пенсию. Чем выше размер страховых взносов, тем больше пенсия по нетрудоспособности. К примеру, для получения пенсии в 2000 евро в месяц застрахованные должны платить взнос в размере 850–1800 евро в год.

Защита от нетрудоспособности

Защита от нетрудоспособности (Erwerbsunfähigkeitsschutz) похожа на страхование профессиональной нетрудоспособности. Согласно договору, застрахованным выплачивается оговорённая пенсия. Но в большинстве случаев её можно получать лишь тогда, когда человек практически больше не может работать (не более 3 ч. в день). При этом профессия не играет роли. В таком виде страхования для получения ежемесячной пенсии в размере 2000 евро 30-летний клиент должен платить примерно от 550 до 700 евро в год.

Страхование на случай тяжёлых заболеваний

При страховании на случай тяжёлых заболеваний (Schwere-Krankheiten-Versicherung) клиенты единоразово получают оговорённую денежную сумму, если у них диагностирована серьёзная болезнь, если они попали в тяжёлую аварию или потеряли определённые способности, например, больше не могут ходить или говорить. Для выплаты не играет роли, могут ли они ещё работать. Деньги выплачиваются только в случае указанных в договоре болезней, таких как инфаркт, апоплексический удар, рак, болезнь Альцгеймера, Паркинсона, потеря зрения, слуха, речи. В этом виде страхования для получения однократной суммы в размере 300 000 евро клиент должен платить в год от 1300 до 2600 евро.

Частное страхование от несчастных случаев

Частное страхование от несчастных случаев (Private Unfallversicherung) предполагает выплату оговорённой суммы, если клиент из-за аварии надолго (как правило, минимум на 3 года) теряет трудоспособность. В этом виде страхования можно платить небольшие взносы, примерно 230 евро в год. Однако практика показывает, что не аварии, а болезни являются наиболее частыми причинами досрочного прекращения работы.

Страхование базовых способностей

При страховании базовых способностей (Grundfähigkeitsversicherung) страховая фирма платит ежемесячную пенсию оговорённого размера, если застрахованные на случай аварии (либо болезни) минимум на один год (или полностью) теряют элементарные способности, письменно зафиксированные в договоре. Причина потери несущественна для выплаты пенсии. Также неважно, может ли клиент, несмотря на потерю способностей, ещё работать. Критерии для выплаты пенсии очень жёсткие. Для получения пенсии в 2000 евро в месяц требуется платить в год 700–900 евро.

Страхование на случай функциональной инвалидности

Страхование на случай функциональной инвалидности (Funktions-Invaliditäts-Versicherung) – это новый смешанный вид страхования, объединяющий страхование на случай потери трудоспособности из-за аварии, потери базовых способностей и тяжёлых болезней. Клиенты получают пенсию оговорённого размера, если они становятся инвалидами в результате аварии, из-за определённых повреждений внутренних органов или если они теряют элементарные способности (не видят, не слышат, не могут ходить, стоять), а также если они нуждаются в уходе. Условия для выплаты такой пенсии весьма строгие. Например, болезнь должна достигнуть заявленной степени тяжести. Условием выплаты является неизлечимость болезни. При заболевании раком платежи часто ограничены пятью годами. Для получения ежемесячной пенсии в 2000 евро клиент платит в год от 430 до 620 евро.

Март Шехтман

№ 45, 2012. Дата публикации: 09.11.2012