наше отечество — русский язык
 
   
 
 
 


Что и Как
финансы
страховки
Далеко не все страховки нужны и полезны. В данной статье мы перечислим те виды страхования, которые могут оказаться важными, в зависимости от наличия определённых факторов или принадлежности страхуемого к определённой сфере деятельности.
Некоторые виды страхования не пригодятся практически никому – и, тем не менее, они всё ещё существуют. Впрочем, изучив соответствующий перечень, вы, возможно, сочтёте, что какая-то из означенных страховок вам всё же нужна как воздух.
Страховка полезна, если она покрывает случаи, наступление которых существенно, на более или менее продолжительный срок подорвало бы бюджет. В общем случае это означает – пусть даже и звучит поначалу несколько нелогично, – что, чем хуже человек обеспечен материально, тем важнее для него застраховать все принципиальные риски.
Представления о том, что больничные кассы обязательного страхования испытывают тяжкие материальные затруднения, абсолютно далеки от реальности. От финансового кризиса они, во многом благодаря государству (то есть всем нам), оправились настолько быстро, что уже в прошлом году излишек средств составил 4 миллиарда евро, а общие ликвидные резервы достигают 20 миллиардов.
Предложения по страхованию детей на случай наступления инвалидности стали в последнее время намного более разнообразными и справедливыми в отношении клиентов.
Обязанность каждого жителя Германии иметь медицинскую страховку, введённая пять лет назад (для частных страховок – три года назад), контролируется сегодня достаточно сурово. В этом отношении показательно недавнее решение административного суда Ахена (107 C 360/10).
Недавно над Германией прокатились несколько циклонов, не обошлось без разрушений, нельзя исключить такого развития событий и в будущем. Потому владельцам домов и автомобилей следует знать, как обезопасить свои притязания перед страховыми компаниями в случае причинённого непогодой ущерба.
Членство в социальной кассе для людей творческих профессий (Künstlersozialkasse – KSK) выгодно тем, что за сравнительно небольшие деньги можно иметь полноценные медицинскую и пенсионную страховку. Остальное выплачивает KSK за счёт взносов организаций и бюджетных вливаний. Однако чтобы стать членом KSK, нужно доказать принадлежность к независимому племени артистов или авторов, а также иметь доход не менее 3900 евро в год.
Среднестатистический, в достаточной мере обеспеченный житель Германии традиционно склонен к тому, чтобы застраховать все возможные и даже маловероятные риски в своей жизни. Дополнительное медицинское страхование собственных детей многим представляется в этом свете совершенно необходимым. Но соответствуют ли такие представления реальной жизни?
Право на обязательное государственное страхование от несчастного случая за пределами ФРГ, оказывается, весьма ограничено.
Не зря самым большим богатством принято именовать здоровье. Увы, часто его состояние связано не с образом жизни, а с толщиной кошелька и стоимостью врачебных услуг. Что ждёт нас на больнично-медицинском «фронте» в 2012 году?
Около 5 миллионов собак живёт сейчас в Германии вместе со своими хозяевами, и только 2 миллиона их владельцев заключили договор страхования от ответственности перед третьими лицами.
На страховом рынке назревает революция, инициированная «верхами», то есть министерством защиты потребителей. Основная её идея заключается в том, что работа страховых агентов должна оплачиваться по системе, аналогичной так называемой гонорарной модели оплаты, набирающей всё большее распространение среди финансовых консультантов.
Возмещение ущерба жертвам дорожно-транспортных происшествий (ДТП) гарантировано на всей территории ЕС, благодаря норме (Richtlinie) 2000/26/EG, известной также как 4. KH-EG-Richtlinie. В ФРГ эта общеевропейская норма конкретизирована в рамках Закона об обязательном страховании водителей транспортных средств (Gesetz über die Pflichtversicherung für Kraftfahrzeughalter – PflVG), начиная с § 12 и далее. Практическую реализацию защиты обеспечивает специальный фонд (Verkehrsopferhilfe e. V., сокращённо – VOH; www.verkehrsopferhilfe.de), членами которого являются все страховщики, предлагающие Kfz-Haftpflichtversicherung. Однако, рассчитывая на указанный фонд, следует помнить: не всё тут без подвоха!
Закон (Versicherungs­aufsichtsgesetz, § 124) предусматривает гарантии для страхования жизни (Lebensversicherung). Приятный момент: под указанное определение подпадают и многие виды накопительных страховок.
Многие жители Германии вместо участия в системе gesetzliche Krankenversicherung (или наряду с ним) заключили частную медицинскую страховку. Как, с точки зрения права, различаются между собой соответствующие страховки, и каждая ли из них подлежит защите в случае банкротства страховщика? Может ли человек, позаботившийся о здоровье в «частном порядке», рассчитывать на то, что гарант оплатит 100% обязательств, принятых на себя частной, впоследствии обанкротившейся, фирмой?
Больничная касса (Krankenkasse) City BKK системы государственного страхования (gesetzliche Krankenversicherung) стала первым банкротом после унификации базового размера взносов. Первым, но не последним: аналогичная судьба грозит нескольким другим. Поэтому полезно знать, что ожидает застрахованных, приключись очередное подобное банкротство. И, главное, понять: как действовать в такой ситуации.
Несмотря на разные оговорки, интересы жертв ДТП более-менее защищены. А как обстоит дело с интересами виновника аварии, чья Kfz-Haftpflichtversicherung не выполняет своих обязательств из-за банкротства страховщика? Дела обстоят, прямо скажем, плохо.
Закон не позволяет немецким страховщикам пускаться в чрезмерно рискованные спекуляции, а уполномоченное ведомство (Bundesanstalt für Finanzdienst- leistungsaufsicht, сокращённо BaFin) присматривает за их деятельностью. За действующими в ФРГ страховщиками других стран ЕС наблюдают аналогичные ведомства этих стран. Поэтому банкротство страховых фирм в Германии – явление пока что редкое.
При неплатёжеспособности страховщика не стоит ждать, когда начнутся проблемы с выплатами по страховке. Надо немедленно «сбежать» к платёжеспособному страховщику, расторгнув договор с банкротом. Казалось бы, тут не должно возникнуть проблем: § 314 Гражданского законоуложения (Bürgerliches Gesetzbuch – BGB) даёт право досрочного и немедленного расторжения договора по важной причине (Kündigung aus wichtigem Grund, Sonderkündigung). Однако случай c банкротством IIC показал, что в жизни не всё так просто…
<< Начало < Предыдущая 1 2 3 4 5 6 7 Следующая > Последняя >>