наше отечество — русский язык
 
   
 
 
 
финансы
банки


Новогодние «сюрпризы» для россиян

За считаные дни до наступления 2016 года в банковской сфере Российской Федерации произошли существенные изменения, затрагивающие как резидентов страны, так и граждан РФ, постоянно проживающих за рубежом. Тем, кто окончательно не порвал связи с «первой Родиной», адресована наша статья. Она призвана, по возможности, оградить от неприятностей людей, собирающихся в скором времени посетить РФ, имеющих счета в российских банках или предполагающих завести в них новые кредитные карты. Подчеркнём: у нас нет возможностей упреждающе ответить на вопросы, которые наверняка появятся у многих читателей. Ситуация неочевидна даже для конкретных представителей банковской системы РФ на местах, поэтому мы пока лишь можем дать читателям простые советы и пообещать им, что традиционно будем держать руку на пульсе событий, чтобы по мере прояснения многочисленных нюансов своевременно информировать вас о них.
 
 
рубли банковской системы сумму граждан рублей россии рф продажи декабря идентификации сбербанк гражданина территории налоговой втб сбербанка фрг п карты



 



 

по теме:

в той же рубрике:



Правило пятнадцати тысяч рублей

С 27 декабря на всей территории РФ, в соответствии с Положением Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», введены новые правила идентификации клиентов, желающих совершить валютные сделки на сумму свыше 15 тысяч рублей.

Не вдаваясь в идеологию данного новшества, отметим то, что затрагивает россиян, живущих за пределами РФ. Главное – согласно Положению № 499-П, для покупки (на рубли) и – внимание! – продажи (за рубли) валюты (в нашем случае евро) на сумму свыше 15 тысяч рублей (в евро – по курсу ЦБ на конкретный день) с 28 декабря надо проходить «полную идентификацию клиента». Иначе говоря, предоставить операционисту банка (кассиру обменника) не только паспорт, но и дополнительные сведения для специальной анкеты, включающие в себя не только данные о прописке, номере телефона и т.д., но и ИНН (индивидуальный налоговый номер).

Если исходить из актуальных разъяснений ЦБ РФ, самому клиенту, производящему сделку (покупку, продажу) на сумму свыше 15 тысяч рублей (или эквивалента), заполнять такую анкету не придётся – это за него сделает операционист. Тем не менее очевидно, что «полная идентификация» будет производиться не со слов клиента, а в соответствии с документами, которые он должен предоставить операционисту.

Далее, по мнению ряда экспертов, вы сможете продать (приобрести) валюту на сумму свыше 15 тыс. руб. (но не более 600 тыс. руб.) только после того, как операционист (кассир) сверится с данными компьютерных баз МВД, налоговой службы и Финмониторинга. Если вы «чисты» перед упомянутыми организациями, сделка будет осуществлена.

Хождение по банкам

А теперь рассмотрим это новшество с точки зрения гражданина России, имеющего ВНЖ в Германии. Многие из нас часто посещают «первую Родину», и у них планомерно возникает вопрос: как быть, если хочется провести там, скажем, месяц, и для этого не хватит 15 тысяч рублей?

Данный вопрос особо актуален для тех, кто выехал в ФРГ на ПМЖ до введения ИНН (с 1999 г.) и, соответственно, не имеющих такового. Очевидно, что при отсутствии у вас ИНН идентификация не будет признана полной, и посему 15 тысяч рублей РФ так и останутся вашим «потолком».

Некоторые «знатоки» дают на этот вопрос следующий ответ: «Просто переходите из одного банка в другой, третий и меняйте евро на рубли в эквиваленте по 14 999 рублей в каждом». На наш взгляд, это простота, которая хуже воровства.

Упомянутый финт может не пройти даже по одной причине. Вне зависимости от суммы операции, вы должны каждый раз предъявлять паспорт. И тут трудно представить, что объединённая банковская система данных РФ останется «слепа» в отношении «серийных» переходов, скажем, из одного отделения Сбербанка – во второе, в третье и т.д. Думается, мало кто захочет в результате таких хождений оказаться в списке подозрительных граждан, пытающихся обойти законодательство РФ. Это было бы, тем паче, неприятно, что Положение ЦБР № 499-П принято «в целях противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Представляется очевидным, что всю опасность той многоходовки, которую предлагают нам иные «всезнайки», далее можно не разъяснять.

Меняйте заранее

Вы летите в Россию и отдаёте себе отчёт в том, что 15 тысяч рублей по нынешним временам – не деньги? Как поступить, если вам нужна большая сумма в рублях? Отметим, что такая ситуация известна многим гражданам РФ, постоянно проживающим за рубежом. Например, вы взяли билет в один конец до Омска, предполагая, что обратный купите, когда захотите, на месте, обменяв ваши евро примерно на 25 тысяч рублей. Мы выскажем свою точку зрения. Отправляясь в этом году в Россию, следует позаботиться о наличии нужной рублёвой суммы ещё в ФРГ. Представляется, что даже обмен евро на рубли в самый последний момент, на территории немецкого аэропорта, более выгоден, чем потенциальные мытарства, связанные с новым правилом о пятнадцати тысячах рублей.

Менять евро на рубли – себе дороже?

Тот же самый совет – ещё до пересечения границы РФ запасаться рублями – представляется логичным дать всем тем, кто привык помогать российским родственникам. Приезжая на «первую Родину», мы частенько идём в обменные пункты, приобретаем рубли и покупаем пожилым родственникам бытовую технику, даём им несколько сотен евро «на врача», «на квартиру», и т.д., и т.п. В актуальной ситуации просто подарить энную сумму в евро означает как минимум перекладывание на их плечи не только хождение по банкам, но и потенциальное общение с представителями налоговой полиции, и ещё бог весть, с кем.

В свете сказанного просим вас внимательно отнестись к следующему тезису, озвучиваемому многими представителями экспертного сообщества. Ибо он, во-первых, основан на нормативных документах. Во-вторых, гласит, что – вчитываемся! – возможно, каждый гражданин РФ (пусть и с ПМЖ в ФРГ), осуществлявший на территории Российской Федерации обмен евро на рубли, начиная с 2014 года (и далее), является налоговым уклонистом. Пусть даже не ведая о том.

А теперь – канва проблемы. Есть письмо Минфина РФ от 20.02.2015 г. № 03−04−06/8370, в котором разъясняются правила применения статьи 141 ГК и подпункта 5 пункта 1 статьи 1 Федерального закона от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Упомянутое разъяснение касается всех граждан России, вне зависимости от места их постоянного проживания. Суть же разъяснения такова:

Начиная с 2014 года каждый гражданин РФ обязан уплачивать государству 13% с каждой продажи валюты.

Если вы этого не делали, то стали должником налоговой службы РФ. Что и выяснится, например, после прохождения «полной клиентской идентификации», когда, скажем, в ходе зимнего отпуска на «первой Родине» вы захотите обменять ваши евро на эквивалент 15 001 рубля (и выше).

Чтобы сказанное стало наглядным, рассмотрим это на примере жителя ФРГ, гражданина РФ, прибывшего 16 декабря 2014 года и обменявшего по приезде, скажем, 300 евро на рубли. В тот известный день – знаменитый в РФ «чёрный вторник» – курс евро превысил отметку в 100 рублей. Вы меняли «родные, немецкие евро»? У вас нет на руках счёта-справки о том, что в период до дня совершения сделки приобрели европейскую валюту в одном из банков РФ? Тогда вы должны уплатить 13% налога с суммы 30 000 рублей. Соответствующая неуплата может «всплыть», по мнению некоторых экспертов, в ходе новой – с 28.12.2015 г. – полной идентификации клиента. Не являясь специалистами в области российского права, не берёмся судить, к чему это может привести.

В то же время, если бы вы, как некий умозрительный россиянин (резидент РФ) приобрели на рубли европейскую валюту 12 декабря 2014 года (курс ЦБ: 68,2942), получили об этом официальную справку, а затем 16 декабря продали бы ваши евро по новому курсу (100 рублей), то «задолжали» бы по этой операции намного меньшую сумму. Формула: 13% от 300×100−300×68,2942. Пусть любители арифметики сами посчитают – больше тысячи рублей.

Что касается нас, то нам интересны не некие абстрактные величины, а тот факт, что трудно найти гражданина РФ (резидента ФРГ), посещавшего с 2014 года РФ и ни разу не совершавшего обмена (продажи) евро на рубли. Если доверять вышеприведённой экспертной информации, только такой уникум может считаться «безгрешным» с точки зрения налоговой системы РФ.

Защита персональных данных

Повторим важный момент. С оговоркой «если верить экспертам», к разоблачению невольного налогового уклониста (положа руку на сердце – многие ли из нас следят за законотворчеством в РФ?) может привести та самая полная клиентская идентификация, уже действующая на территории РФ. Для того чтобы избавиться от словечка «если», мы постараемся получить для вас официальные разъяснения от уполномоченных организаций и органов в РФ – не имея, впрочем, возможности обещать, поступят ли таковые, и когда именно.

Между тем, даже если всё сказанное выше окажется напрасными страхами экспертов, ссылающихся, в частности, на «консультации с банковскими специалистами и звонок информатору в 22-й московской налоговой», вряд ли стоит настоятельно рекомендовать нашим землякам прохождение полной клиентской идентификации в каком-нибудь финансовом учреждении на территории РФ. Ведь даже в ФРГ, где действует Закон о защите персональных данных, известны случаи продажи баз клиентов. Посему трудно дать полноценные гарантии того, что личные данные гражданина России, проживающего в ФРГ и решившего на «первой Родине» купить/продать валюту на эквивалент свыше 15 тыс. руб., не окажутся, скажем так, не в тех руках.

Снова повторим: мы держим руку на пульсе событий и планируем информировать о них наших читателей. Дабы быть в курсе, внимательно следите за публикациями в «Что и Как». А пока, как говорится, предупреждён – значит, вооружён (Gefahr erkannt, Gefahr gebannt).

Новый санкционный список

С сожалением констатируем: ныне в банковской сфере Российской Федерации происходят и другие события, способные негативно сказаться на финансовых интересах как жителей РФ, так и её граждан c ПМЖ в ФРГ.

Лишь один тому пример. Читатели, которые приближаются к пенсионному возрасту по российским законам и которым придётся открывать для её получения расчётный счёт в одном из финансовых учреждений РФ, часто просят нас предъявить список самых надёжных российских банков. Это, увы, нереально – по объективным причинам. Как в связи с быстро меняющейся ситуацией в России, так и с невозможностью предугадать, против каких банковских структур РФ введут новые санкции США.

Что касается последних, то они последовали почти синхронно с вводом в действие «ограничительного» Положения № 499-П. Перечислим учреждения, попавшие в новый санкционный список США, составленный по данным российских СМИ. Подчеркнём, что, очевидно, эти санкции вряд ли будут способствовать укреплению финансового положения соответствующих структур РФ.

Дочерние структуры Сбербанка: «дочки» Сбербанка в Белоруссии, в Украине, в Казахстане и Швейцарии, компании «Сбербанк-Капитал», Sberbank Europe, «Сбербанк Финанс», «Сбербанк-страхование», Sberbank Investments, «Сбербанк-лизинг», платёжная система «Яндекс. Деньги».

Дочерние структуры ВТБ: «дочки» ВТБ в Казахстане, Армении, Австрии, Белоруссии и на Украине, банк ВТБ-24, «ВТБ-страхование», «ВТБ-лизинг».

Думается, для многих самым тревожным звонком является упоминание в данном списке структур Сбербанка РФ, в котором многие из нас предпочитают открывать расчётные счета. Сразу возникает много вопросов. Подпадают ли под санкции счета собственно Сбербанка? Будут ли далее обслуживаться его кредитные карты Visa и MasterCard и за рубежом, а не только в пределах РФ? (Этот вопрос связан с тем, что, по имеющейся информации, платёжные системы Visa и MasterCard уже отключили от обслуживания за пределами РФ карты, выпущенные российскими Генбанком, Крайинвестбанком, банком «Верхневолжский», Севастопольским морским банком (СМБ), Инресбанком и Мособлбанком, ибо указанные структуры с 22 декабря включены в список санкций управления по контролю над иностранными активами (OFAC) Минфина США).

Упреждаем возможные вопросы: соответствующий запрос уже послан нами в Сбербанк РФ. Получив ответ, мы проинформируем вас о нём.

Миру – «Мир»?

В завершение – ещё одна не слишком позитивная новость для тех, кто живёт в Германии, но каким-либо финансовым образом связан с Россией. С 2016 года в РФ ускоряется внедрение национальной платёжной системы (НПС) «Мир».

Данный факт можно было бы приветствовать, если бы банки РФ и после внедрения «Мира» продолжили выпускать карты Visa и Master с международным покрытием. Но пока однозначно указывающей на это информации нет. А вот для того, чтобы кредитные карты системы «Мир» (на основе стандарта EMV) принимались за границей РФ (например, в ФРГ), всем зарубежным (немецким) банкам и магазинам придётся установить в своё оборудование криптомодули, сертифицированные ФСБ РФ (собственно, это должно произойти и в аналогичных российских учреждениях). Трудно представить, что немецкие банки пойдут на это во имя интереса россиян, живущих в Германии и получающих российскую пенсию. В любом случае, знать об этой возможной особенности НПС РФ должен каждый, кто задумывается, какой кредиткой обзавестись в России.

Вместо заключения

Как же быть всем жителям ФРГ, которых затрагивает всё изложенное? Вот несколько простых советов.

Первое: не паниковать, но, отправляясь в Россию, учитывать нашу информацию (и, к слову, не забывать с собой документы, удостоверяющие, что вы проинформировали компетентные российские органы о наличии у вас второго гражданства или ВНЖ в ФРГ).

Второе: не предпринимать пока скоропалительных решений, связанных с новыми финансовыми продуктами РФ.

Третье: посещая «первую Родину», категорически отказываться от услуг частных лиц, предлагающих вам выгодно обменять евро на рубли – как прогнозируют аналитики, вероятно появление многочисленных «кидал».

Четвёртое: стараться тщательно следить за новостями в банковской сфере РФ и пытаться делать выводы о тенденциях.

Со своей стороны обещаем максимально информировать вас о важных изменениях.

Владимир Отте

№ 1, 2016. Дата публикации: 08.01.2016