наше отечество — русский язык
 
   
 
 
 
финансы
банки

Детские «завлекушки» от банкиров

Обращая взоры на юную аудиторию потенциальных клиентов, представители банков любят повторять, что способствуют воспитанию финансовой сознательности представителей молодого поколения. Это верно. Но банкирами руководит и другой мотив: завлечь малыша-клиента подарками, чтобы позже он, повзрослев, сохранил клиентскую верность именно их банку. Зададимся вместе с родителями вопросом: «Должны ли различные „детские“ бонусы от банка становиться серьёзным аргументом в пользу того, чтобы открыть счёт для малыша именно в нём?»
 
 
правило бесплатные кражи предлагают открытие счету счёт ребёнку ребёнка bank аргументом банка предлагает момент телефона счёта годовых пользу кино банки

по теме:

в той же рубрике:



Volksbank Wolfsburg предлагает юным держателям счетов ежегодное путешествие. Hypo-Vereinsbank не менее щедр: в дополнение к «детскому счёту» здесь малышам предложат целую коробку с деталями конструктора «лего», а также специальную карточку, с которой можно бесплатно посещать Legoland и другие места, привлекательные для детей. От указанных финансовых институтов старается не отставать и Sparkasse: «Заведите счёт под названием Knax – и ваш ребёнок будет получать бесплатные комиксы, участвовать в разнообразных конкурсах с призами!».

Мы привели всего три примера специальных бонусов для детей. Многие банки готовы предложить юным клиентам-новичкам скидки на посещение кинотеатров, купоны на бесплатные гамбургеры, выгодные тарифы для мобильных телефонов – всё не перечислить. Но должны ли подобные бонусы становиться весомым аргументом в пользу того, чтобы из-за них открыть своему ребёнку счёт в определённом банке?

Иногда сами родители «впадают в детство» – ленятся поискать банки с лучшими финансовыми условиями, довольствуясь тем, что их отпрыску в дополнение к счёту подарили какой-нибудь пёстрый воздушный шарик или бесплатный билет в кино. Между тем существует объективное правило: выбирать банк, предоставляющий наибольшее количество бонусов, стоит лишь тогда, когда он предлагает выгодные финансовые условия по детских счетам (бесплатное открытие и ведение, бесплатные переводы через филиал) или хотя бы не хуже средних.

Чуть далее по тексту мы перечислим упомянутые средние показатели, которые действительно важны при открытии счёта для ребёнка. Но подчеркнём: они достаточно быстро меняются, а потому требуют периодического пересмотра и актуализации, что, в принципе, достаточно просто сделать благодаря тому, что у всех немецких банков есть свои странички в интернете, где обычно указана подробная информация об условиях ведения разных видов текущих счетов. Методика сопоставления бонусов от банка с предлагаемыми им условиями по детскому счёту проста. Так, вряд ли стоит открывать счёт для ребёнка из-за привлекательной игрушки стоимостью даже в несколько десятков евро, если за каждый перевод денег в филиале придётся заплатить примерно 0,56 евро – с учётом того, что счётом в банке ребёнок может пользоваться вплоть до 18 лет. Думается, вы поняли принцип.

А теперь – обещанные средние показатели. На момент написания статьи следует исходить из того, что банки ежегодно начисляют на детские вклады от 0,5 до 1,5 процента годовых. Рекордсмен на данный момент – Ostseesparkasse: 2,5 процента годовых. Можно отыскать проценты и повыше, но они, как правило, имеют ограничения по размеру вклада: например, при сумме до 500 евро ребёнку будет начислено 2,9 процента годовых, а с 501 евро – всего 1,5. Так что вопрос ещё и в том, как много денег будет храниться на счету вашего чада.

Ну а если два банка предлагают вам равноценные счета – допустим, по 2 процента годовых – но один из них готов дополнительно подарить ребёнку, например, билет в кино, то выбор представляется очевидным.

Впрочем, некоторые банки завлекают (не столько даже маленьких клиентов, сколько их родителей) и более серьёзными бонусами, нежели игрушки и билеты в кино. Речь идёт о бесплатных – или очень выгодных – страховых полисах. Например, на случай кражи у ребёнка телефона. Это уже не копеечный сувенир, поэтому разберёмся в данной теме поподробнее.

Так, Berliner Bank агитирует за открытие в нём «детского счёта» под названием BB Magic Young. Мало того, что к счёту прилагаются скидки на трапезу в кафе Burger King, так сотрудники BB предлагают ещё и страховку от кражи смартфона: доплатив 25 евро за означенную опцию, вы получите 250 евро возмещения, если у вашего дитя похитят телефон. Аналогичную опцию (при условии открытия счёта Extend Orange) предлагает BW Bank: за дополнительные 1,5 евро в месяц сотовый телефон ребёнка защищён страховкой от воровства.

Коротко отметив, что BW Bank вообще один из самых щедрых банков по количеству подарков для юных клиентов, зададимся вопросом: «Может ли такая страховка стать решающим аргументом для открытия счёта?». Казалось бы, может, ведь в процессе взросления чада его сотовые телефоны становятся всё дороже, и никто не даст гарантии, что за 5−10 лет (условное время владения банковским счётом) его любимую игрушку ни разу не украдут. Но не всё так однозначно. Как обычно, у медали две стороны.

Первая сторона медали заключается в том, что, как правило, в качестве страхового случая не рассматриваются ситуации, когда кража телефона произошла в тот момент, когда ребёнок даже на короткое время оставил его без присмотра (например, забыв в классе или в раздевалке, перед занятием спортом). А между тем, эти обстоятельства как раз наиболее распространены в случае воровства. Правомерность отказа страховщика оплатить ущерб из-за похищенного смартфона, на недолгое время оставленного ребёнком без надзора, подтвердил не столь давно административный суд в Висбадене (Az.: 93 C 193/11).

Вторая сторона медали: многие страховки, которые предлагают банки, оплачивают ущерб от повреждения дисплея в случае падения телефона, от поломки телефона в случае попадания в него воды, и т.д. Статистика показывает, что такие поломки происходят гораздо чаще, чем кражи.

Как видите, однозначного ответа на вопрос, может ли бесплатная или частично платная страховка мобильного телефона, предоставляемая банком при открытии в нём счёта для ребёнка, служить важным аргументом в пользу выбора такого банка, попросту нет. Всё решают дополнительные условия и… Его величество случай. Поэтому стоит тщательно читать не только договор на открытие счёта, но и прилагаемый к нему договор страхования. Следует, конечно, учитывать и особенности характера, привычек вашего ребёнка: то, насколько он внимателен, насколько бережно обращается с телефоном, и т.д.

Владимир Отте

№ 42, 2014. Дата публикации: 17.10.2014